【早見表あり】楽天カードとPayPayカードを８項目から比較します

こんな疑問に答えます。

楽天カードとPayPayカードは、どちらもおすすめできるクレジットカードです。

クレジットカードは、経済圏選びの最初なので、悩む人も多いと思います。

まず、全体の比較を知りたい人向けの早見表はこちら。

項目／クレジットカード		楽天カード	PayPayカード
デザイン （通常）
年会費		無料	無料
貯まるポイント		楽天ポイント	PayPayポイント
他ポイントへの交換		マイル（ANA、JAL） マリオット etc.	なし
ポイント還元率	基本還元率	1.0％ ※100円につき1ポイント ※1回の利用額ごとに計算	1.0％ ※200円につき2ポイント ※1回の利用額ごとに計算 ※PayPayステップ条件達成：1.5%
	公共料金支払い	0.2％	1.0％
	クレカ積立 （上限積立額／月）	0.5％ （10万円）	0.7％ （10万円）
国際ブランド		VISA MasterCard JCB AMEX	VISA MasterCard JCB
タッチ決済		対応	対応
ETCカード		年会費：550円 （会員ランクで無料）	年会費：550円
家族カード	年会費	無料	無料
	枚数	2枚	10枚
付帯保険	国内旅行	ー	ー
	海外旅行	最高2,000万円	ー
	ショッピング	ー	ー
	その他	ー	ー
空港ラウンジ	有無	あり	なし
	利用可能な空港	ハワイ：年10回無料	ー
その他の特典や ポイントが貯まる 提携サービスなど	ネットショッピングサイト	楽天市場	Yahoo!ショッピング LOHACO
	実店舗	〇	〇
	銀行 （引き落とし口座）	楽天銀行	PayPay銀行
	ポイントサイト （ポイントモール）	楽天リーベイツ	－
	その他	ー	ソフトバンク ワイモバイル
発行～受取までの日数		約1週間～10日	1週間～10日
利用可能枠（最大）		100万円	ー
締日→引き落とし日		月末→翌月27日	月末→翌月27日
申し込み条件		18歳以上 （高校生を除く）	・18歳以上（高校生を除く） ・安定した継続収入 ・本人認証可能な携帯電話
公式サイト		楽天カード	PayPayカード

この表から、基本のポイント還元率は同じですが、その他の特徴が異なることが分かります。

この記事で詳しく比較する項目は、以下の８項目です。

楽天カードとPayPayカードのどちらを選ぶか悩んでいる人に向けて、８項目の比較や各カードのおすすめな人を分かりやすく解説していきます。

最後まで読むことで、楽天カードとPayPayカードのどちらを選ぶかの参考になりますよ。

それでは、よろしくお願いします。

楽天カードとPayPayカードを８項目で比較

楽天カードとPayPayカードについて、以下の８項目で比較していきます。

それぞれについて説明していきます。

①ポイント還元率

ポイント還元率は、さらに以下の４つについて比較します。

それぞれについて、簡単に紹介していきます。

基本還元率

基本還元率は、以下の通り。

項目	楽天カード	PayPayカード
基本還元率	1.0％ ※100円につき1ポイント ※1回の利用額ごとに計算	1.0％ ※200円につき2ポイント ※1回の利用額ごとに計算 ※PayPayステップ条件達成：1.5%

基本還元率は、楽天カード・PayPayカードともに「1.0％」です。

しかし、PayPayカードは還元率を「1.5％」に上げることができます。

PayPayステップの詳しい条件は、公式サイトからご確認ください。

公共料金支払い

公共料金支払いのポイント還元率は、以下の通り。

項目	楽天カード	PayPayカード
公共料金支払い	0.2％	1.0％

楽天カードは、公共料金支払いのポイント還元率が「0.2％」と、基本還元率から下がります。

公共料金支払いの面では、PayPayカードが圧倒的にお得です。

公共料金支払いは、PayPayステップでポイント還元率が上がりません。
利用回数にはカウントされます。

楽天カードの利用先ごとのポイント還元率を詳しく知りたい場合は、下記から確認できます。

クレカ積立（NISA）

投資を始めようと考えている人は、クレジットカード積立によるポイント還元率も重要です。

クレカ積立による還元率と、楽天証券・PayPay証券の基本情報をまとめた表がこちら。

積み立ては「数十年単位で継続」していくのが鉄則なので、キャンペーン（期間中・入会12ヶ月間など）のポイント還元率は考慮していません。

項目		楽天カード ＆楽天証券	PayPayカード ＆PayPay証券
クレカ積立 （投信）	ポイント還元率	0.5％	0.7％
	上限積立額／月	10万円	10万円
国内株式売買手数料 （現物・信用取引手数料）		無料	基準価格に0.5％を乗じた価格 ※投資信託：無料
本数	投資信託	2,569本	687本
	つみたて投資枠	241本	35本
口座開設数		1,100万超	123万超
外国株		米国株：5,403銘柄 中国株：1,847銘柄 アセアン株：232銘柄	米国株：226銘柄

銘柄・本数は大きく差がありますが、基本的な選び方は以下の通り。

NISA口座で投資信託を積み立てるだけ（個別株などをする予定はない）なら、PayPayの組み合わせの方がおすすめです。

反対に、投資信託の積み立て以外にも投資をしたいなら、楽天の組み合わせがベター。

あなたの重視するポイントによって、証券会社を検討しましょう。

積立額ごとに、「もらえるポイント（年間）」と「ポイント還元率」を表にしていますので、参考にしてください。

積立額／もらえるポイント	楽天カード＆楽天証券 （還元率0.5％）	PayPayカード＆PayPay証券 （還元率 0.7％）
１万円／月 （年間12万円）	600	840
２万円／月 （年間24万円）	1,200	1,680
３万円／月 （年間36万円）	1,800	2,520
５万円／月 （年間60万円）	3,000	4,200
７万円／月 （年間84万円）	4,200	5,880
10万円／月 （年間120万円）	6,000	8,400

ネットショッピングサイト

楽天カードなら楽天市場、PayPayカードならYahoo!ショッピング・LOHACOで買い物をするとポイント還元率が高くなります。

項目	楽天カード＆楽天市場	PayPayカード＆ Yahoo!ショッピング・LOHACO
ポイント還元率	最低：3.0％ 最大：18.0％	最低：5.0％ 最大：12.0％

楽天カードは、楽天市場で最低でも3.0%のポイント還元が受けられます。

また、SPU（スーパーポイントアッププログラム）で最大18.0％までポイント還元率を上げることができます。

PayPayカードは、Yahoo!ショッピングやLOHACOで5.0％のポイント還元が受けられます。

LYPプレミアム（月額508円）加入することで、ポイント還元率が「7.0％」になります。

そして、固定費削減にもなるワイモバイルの利用で、LYPプレミアムは無料。

Yahoo!ショッピング・LOHACOを利用するなら、あわせて利用するとお得になりやすいです。

②国際ブランド

各クレジットカードで選べる国際ブランドは、以下の通り。

項目	楽天カード	PayPayカード
国際ブランド	VISA MasterCard JCB AMEX	VISA MasterCard JCB

AMEXは、楽天カードのみ選択可能。

AMEXのクレジットカードが欲しい場合は、楽天カードがおすすめです。

③ETCカード

ETCカードの年会費は下記の通り。

項目	楽天カード	PayPayカード
ETCカード	550円 （会員ランクで無料）	550円

PayPayカードは、利用状況などにかかわらず、年会費が550円かかります。

楽天カードの場合、会員ランクが「ダイヤモンド or プラチナ」であれば年会費が無料です。

引用元：https://point.rakuten.co.jp/guidance/rankkeep/

楽天カードを利用し始めるのであれば、プラチナランクまでは簡単に上がりますが、多少の時間差があります。

④家族カード

家族カードの比較は以下の通り。

項目		楽天カード	PayPayカード
家族カード	年会費	無料	無料
	発行可能枚数	2枚	10枚

どちらも家族カードに年会費はかかりませんが、発行できる枚数には大きな差があります。

特に、楽天カードは2枚までしか発行できません。

⑤付帯保険

付帯保険の比較は以下の通り。

項目		楽天カード	PayPayカード
付帯保険	国内旅行	ー	ー
	海外旅行	最高2,000万円	ー
	ショッピング	ー	ー
	その他	ー	ー

楽天カードは、海外旅行に関する保険が付帯しています。

PayPayカードは、付帯保険がありません。

少しでも付帯保険を充実させたい場合は、楽天カードがおすすめです。

⑥空港ラウンジ

空港ラウンジが無料で利用できる特典は、ゴールドカードなど上位カードの特典として付帯していることが多いです。

PayPayカードには、空港ラウンジの特典はありません。

しかし、楽天カードはハワイ限定ではあるものの、空港ラウンジを無料で利用できます。

ハワイに行く人であれば、この特典は大きなメリットになりますよ。

⑦カードデザイン

クレジットカードのデザインですが、楽天カードは全60種、PayPayカードは全４種。

デザインによって、選べる国際ブランドが異なります。

デザインカード一覧や選べる国際ブランドなど、詳細は下記公式サイトから確認できます。

⑧その他の特典など

最後に、その他の特典やポイントが貯まるサービスなどの比較です。

項目		楽天カード	PayPayカード
その他の特典や ポイントが貯まる 提携サービスなど	ネットショッピングサイト	楽天市場	Yahoo!ショッピング LOHACO
	実店舗	〇	〇
	銀行 （引き落とし口座）	楽天銀行	PayPay銀行
	ポイントサイト （ポイントモール）	楽天リーベイツ	ー
	その他	－	ソフトバンク ワイモバイル

それぞれについて、簡単に補足説明していきます。

楽天カード

楽天市場では、SPU（スーパーポイントアッププログラム）によって、通常時「18.0%」、イベント時「40.0%以上」のポイント還元を受けることができます。

楽天ポイントカードが使えるお店でポイントカードを提示すれば、クレジットカード利用分に加えて、ポイントを貯めることができます（使えるお店：公式サイト）。

楽天カードの引き落とし口座には、以下のメリットがある楽天銀行がおすすめ。

また、楽天ポイントが貯まるポイントサイト（ポイントモール）に、楽天リーベイツがあります。

楽天カードを発行する場合は、こちらも利用することで、効率的に楽天ポイントを貯めることができますよ。

PayPayカード

PayPayカードはYahoo!ショッピング・LOHACOでポイント還元率が上がります。

さらに、PayPayの支払い・曜日・特定の日付によって、よりPayPayポイントが貯まる「PayPayポイントアップ店」もあります。

PayPayカードの引き落とし口座には、以下のメリットがあるPayPay銀行がおすすめ。

最後に、PayPayカードはスマホ回線に関する特典もあります。

ソフトバンク系のスマホ回線を利用している場合は、この特典の恩恵も受けられます。

楽天カードとPayPayカードはどっちがおすすめ？

楽天カードがおすすめな人、PayPayカードがおすすめな人の特徴をまとめると以下の通り。

どちらも使いやすいクレジットカードで「全員こっちの方がおすすめ！」と言えるほどの差はありません。

年会費無料なので、どちらか決めきれない場合は二枚持ちもありです。

楽天のサービスもソフトバンクのサービスも使うという人は、二枚持ちして使い分けるのがおすすめ。

楽天カードとPayPayカードを二枚持ちした場合の使い分け

楽天カードとPayPayカードは、二枚持ちでもお得に使えます。

二枚持ちした場合の主な使い分けは、以下の通り。

基本的には、楽天カードは楽天グループ、PayPayカードはLINE・Yahoo!グループのサービスに使えば間違いありません。

どちらかしかポイントが貯まらないお店もありますので、その場合はポイントが貯まるカードで支払いましょう。

①→⑦の順にポイント還元率が高くなっていきます。

支払方法、ポイントカードやポイントがアップするお店など、さまざまなパターンがあります。

また、PayPayステップの条件は毎月達成する必要がありますので、その点もご注意ください。

まとめ｜楽天カードとPayPayカードはどちらもおすすめ！経済圏で選ぶのが基本

楽天カードとPayPayカードは、使いやすいクレジットカードでどちらもおすすめできます。

冒頭の比較早見表を再度紹介します。

項目／クレジットカード		楽天カード	PayPayカード
デザイン （通常）
年会費		無料	無料
貯まるポイント		楽天ポイント	PayPayポイント
他ポイントへの交換		マイル（ANA、JAL） マリオット etc.	なし
ポイント還元率	基本還元率	1.0％ ※100円につき1ポイント ※1回の利用額ごとに計算	1.0％ ※200円につき2ポイント ※1回の利用額ごとに計算 ※PayPayステップ条件達成：1.5%
	公共料金支払い	0.2％	1.0％
	クレカ積立 （上限積立額／月）	0.5％ （10万円）	0.7％ （10万円）
国際ブランド		VISA MasterCard JCB AMEX	VISA MasterCard JCB
タッチ決済		対応	対応
ETCカード		年会費：550円 （会員ランクで無料）	年会費：550円
家族カード	年会費	無料	無料
	枚数	2枚	10枚
付帯保険	国内旅行	ー	ー
	海外旅行	最高2,000万円	ー
	ショッピング	ー	ー
	その他	ー	ー
空港ラウンジ	有無	あり	なし
	利用可能な空港	ハワイ：年10回無料	ー
その他の特典や ポイントが貯まる 提携サービスなど	ネットショッピングサイト	楽天市場	Yahoo!ショッピング LOHACO
	実店舗	〇	〇
	銀行 （引き落とし口座）	楽天銀行	PayPay銀行
	ポイントサイト （ポイントモール）	楽天リーベイツ	－
	その他	ー	ソフトバンク ワイモバイル
発行～受取までの日数		約1週間～10日	1週間～10日
利用可能枠（最大）		100万円	ー
締日→引き落とし日		月末→翌月27日	月末→翌月27日
申し込み条件		18歳以上 （高校生を除く）	・18歳以上（高校生を除く） ・安定した継続収入 ・本人認証可能な携帯電話
公式サイト		楽天カード	PayPayカード

また、どちらにするか迷ったら、以下を参考にしてください。

クレジットカードを一枚だけにしたい場合、経済圏をベースに考えるとお得に利用できますよ。

また、どちらか決めきれない場合は、良いとこどりができる二枚持ちもおすすめ。

上記の３つ以上に当てはまるなら、二枚持ちしても各カードの恩恵を十分受けられます。

上記のように、カードの使い分けも簡単です。

それぞれの経済圏について詳しく知りたい人は、ぜひこちらもご覧ください。

最後まで読んでいただきありがとうございました。