楽天カードとdカードのどちらを申し込もう。
比較して、どっちにするか決めよう。
楽天カードとdカードの二枚持ちってどうだろう。
比較はもちろん、二枚持ちした場合の使い分け方法も知りたい。
こんな疑問に答えます。
楽天カードとdカードは、どちらもおすすめできるクレジットカードです。
クレジットカードは、経済圏選びの最初なので、悩む人も多いと思います。
まず、全体の比較を知りたい人向けの早見表はこちら。
項目/クレジットカード | 楽天カード | dカード | |
---|---|---|---|
デザイン (通常) | |||
ポイント還元率 | 基本還元率 | 1.0% | 1.0% |
公共料金支払い | 0.2% | 1.0% | |
クレカ積立 (上限積立額/月) | 0.5% (10万円) | 月5万円まで:1.1% 月5~7万:0.6% 月7~10万:0.2% | |
発行~受取までの日数 | 1週間~10日 | 1週間~3週間 | |
利用可能枠(最大) | 100万円 | 100万 | |
国際ブランド | VISA MasterCard JCB AMEX | VISA MasterCard | |
ETCカード | 550円 (会員ランクで無料) | 初年度:無料 2年目以降:550円 ※前年度利用で無料 | |
付帯保険 | 旅行 | 〇 | 〇 |
ショッピング | ー | 〇 | |
空港ラウンジ | 〇 (ハワイ) | ー | |
その他の主な特典 経済圏のメリット | SPU:+1% | スマホ料金割引(ドコモ・irumo) データ量増量(ahamo) | |
申し込み条件 | 18歳以上 (高校生を除く) | 18歳以上 (高校生を除く) |
この表から、大きな差がないことが分かります。
この記事で詳しく比較する項目は、以下の7項目です。
- ポイント還元率
- 国際ブランド
- ETCカード
- 空港ラウンジ
- 付帯保険
- カードデザイン
- その他の特典
楽天カードとdカードのどちらを選ぶか悩んでいる人に向けて、各カードの比較・おすすめな人、二枚持ちの使い分け方法を分かりやすく解説していきます。
最後まで読むことで、楽天カードとdカードのどちらを選ぶかの参考になりますよ。
それでは、よろしくお願いします。
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楽天カードとdカードを7項目で比較
楽天カードとdカードについて、以下の7項目で比較していきます。
- ポイント還元率
- 国際ブランド
- ETCカード
- 付帯保険
- 空港ラウンジ
- カードデザイン
- その他の特典
それぞれについて説明していきます。
①ポイント還元率
ポイント還元率は、さらに以下の4つについて比較します。
- 基本還元率
- 公共料金支払い
- クレカ積立(NISA)
- ネットショッピングサイト
それぞれについて、簡単に紹介していきます。
基本還元率
基本還元率は、楽天カード・dカードともに「1.0%」です。
年会費無料のクレジットカードとしては、高い還元率を受けられます。
公共料金支払い
公共料金支払いのポイント還元率は、以下の通り。
項目 | 楽天カード | dカード |
---|---|---|
公共料金支払い | 0.2% | 1.0% |
楽天カードは、公共料金支払いのポイント還元率が「0.2%」と、基本還元率から下がります。
公共料金支払いの面では、dカードが圧倒的にお得です。
楽天カードの利用先ごとのポイント還元率を詳しく知りたい場合は、下記から確認できます。
クレカ積立(NISA)
投資を始めようと考えている人は、クレジットカード積立によるポイント還元率も重要です。
クレカ積立による還元率と、楽天証券・マネックス証券(提携)の基本情報をまとめた表がこちら。
項目 | 楽天カード&楽天証券 | dカード&マネックス証券 | |
---|---|---|---|
クレカ積立 (投信) | ポイント還元率 | 0.5% | 月5万円まで:1.1% 月5~7万:0.6% 月7~10万:0.2% |
上限積立額/月 | 10万円 | 10万円 | |
国内株式売買手数料 (現物・信用取引手数料) | 無料 | 55円~ ※NISA:無料 | |
本数 | 投資信託 | 2,548本 | 1,769本 |
つみたて投資枠 | 223本 | 233本 | |
口座開設数 | 1,100万超 | 265万超 | |
外国株 | 米国株:5,050銘柄 中国株:1,739銘柄 アセアン株:245銘柄 | 米国株:5,000銘柄超 中国株:2,000銘柄超 |
マネックス証券は、2024年9月27日より、dカードのクレカ積立でdポイントが貯まるようになりました。
月5万円までの積み立てなら、dカード&マネックス証券の組み合わせの方が2倍以上のポイント還元率が高いです。
ちなみに、6大経済圏の中でもっとも高い還元率です(月5万円以下かつ年会費無料のクレジットカード)。
証券会社 | クレカ積立のポイント還元率 ※月5万円まで |
---|---|
マネックス証券 | 1.1% |
楽天証券 | 0.5% |
auカブコム証券 | 1.0% |
PayPay経済圏 | 0.7% |
SBI証券 | 0.5% |
ただ、毎月の積立額が大きくなるほど、ポイント還元率が下がっていき、楽天証券と大きな差はなくなります。
また、楽天証券は、投資信託を月3万円以上積み立てると、楽天市場のポイント還元率が上げることができます。
NISAのポイント還元を重視するか、ネットショッピングのポイント還元を重視するかが証券会社選びのポイント。
積立額1万円ごとに、「もらえるポイント(年間)」と「ポイント還元率」を表にしていますので、参考にしてください。
マネックス証券のポイント還元率(下がり方)も分かりやすいと思います。
積立額/もらえるポイント(年間) | 楽天カード&楽天証券 (還元率0.5%) | dカード&マネックス証券 (還元率 変動制|小数点第3位四捨五入) |
---|---|---|
1万円/月 (年間12万円) | 600 | 1,320 (1.1%) |
2万円/月 (年間24万円) | 1,200 | 2,640 (1.1%) |
3万円/月 (年間36万円) | 1,800 | 3,960 (1.1%) |
4万円/月 (年間48万円) | 2,400 | 5,280 (1.1%) |
5万円/月 (年間60万円) | 3,000 | 6,600 (1.1%) |
6万円/月 (年間72万円) | 3,600 | 7,320 (1.02%) |
7万円/月 (年間84万円) | 4,200 | 8,040 (0.96%) |
8万円/月 (年間96万円) | 4,800 | 8,280 (0.86%) |
9万円/月 (年間108万円) | 5,400 | 8,520 (0.79%) |
10万円/月 (年間120万円) | 6,000 | 8,760 (0.73%) |
月5万円までの積立なら、マネックス証券が圧倒的に効率が良いです。
予定している積立額から、どちらが良いか検討しましょう。
ネットショッピングサイト
楽天カードなら楽天市場、dカードならdショッピングで買い物をするとポイント還元率が高くなります。
項目 | 楽天カード&楽天市場 | dカード& dショッピング |
---|---|---|
ポイント還元率 | 最低:3% 最大:17% | 3% |
楽天カードは、楽天市場で最低でも3%のポイント還元が受けられます。
また、SPU(スーパーポイントアッププログラム)で最大17%までポイント還元率を上げることができます。
ネットショッピングでポイントを貯めたいのであれば、楽天カードの方がポイント還元率が高くなりやすいです。
dカードは、dショッピングで3%のポイント還元が受けられます。
また、2024年4月から、Amazonでもdポイントが貯まるようになっています。
②国際ブランド
各クレジットカードで選べる国際ブランドは、以下の通り。
項目 | 楽天カード | dカード |
---|---|---|
国際ブランド | VISA MasterCard JCB AMEX | VISA MasterCard |
JCB・AMEXブランドは、楽天カードのみ選択可能。
JCB・AMEXブランドのクレジットカードが欲しい場合は、楽天カードがおすすめです。
③ETCカード
ETCカードの年会費は下記の通り。
項目 | 楽天カード | dカード |
---|---|---|
ETCカード | 550円 (会員ランクで無料) | 初年度:無料 2年目以降:550円 ※前年度利用で無料 |
dカードは、初年度無料で、2年目以降も実質無料に近い内容です。
楽天の場合、会員ランクが「ダイヤモンド or プラチナ」であれば、年会費が無料。
引用元:https://point.rakuten.co.jp/guidance/rankkeep/
楽天カードを利用し始めるのであれば、プラチナランクまでは簡単に上がりますが、多少の時間差があります。
ETCカード面では、より簡単な条件で年会費が無料になるdカードの方が少しおすすめ。
大きな差はありません。
④付帯保険
付帯保険の比較は以下の通り。
項目 | 楽天カード | dカード | |
---|---|---|---|
付帯保険 | 旅行 | 〇 (海外のみ) | 〇 (国内外:29歳以下のみ) |
ショッピング | ー | 〇 |
旅行保険については、楽天カードは海外のみ、dカードは29歳以下のみと条件付きです。
ショッピングに関する保険は、dカードのみ付帯しています。
dカードで購入したものが、盗難・破損などの損害にあった場合、年間100万円まで補償を受けられます。
⑤空港ラウンジ
空港ラウンジが無料で利用できる特典は、ゴールドカードなど上位カードの特典として付帯していることが多いです。
dカードには、空港ラウンジの特典はありません。
しかし、楽天カードはハワイ限定ではあるものの、空港ラウンジを無料で利用できます。
ハワイに行く人であれば、この特典は大きなメリットになりますよ。
⑥カードデザイン
クレジットカードのデザインは、楽天カードが全15種、dカードが全5種。
デザインカード一覧や選べる国際ブランドなど、詳細は下記公式サイトから確認できます。
種類は楽天カードの方が多いですが、デザインは完全に好みなので、お好きなデザインを選んでください。
よく使うものなので、自分の好きなデザインが選べるのはグッド〇
⑦その他の特典
楽天カードは楽天市場で、dカードはdショッピングでポイント還元率が上がります。
dカードには、その他に以下の特典があります。
- スマホ料金が月187円割引:ドコモ・irumo
- データ量1GB増量:ahamo
irumoの3GBプランにdカードお支払い割を適用した場合、割引率は約8.6%(187円 ÷ 2,167円=0.0862…)。
ポイント還元率8.6%と置き換えると、かなり大きいですよ。
楽天カードとdカードはどっちがおすすめ?
楽天カードがおすすめな人、dカードがおすすめな人の特徴をまとめると以下の通り。
- 楽天ユーザー
- ネットショッピングでポイントを貯めたい
- JCB・AMEXブランドを選びたい
- ドコモユーザー(irumoやahamoを含む)
- 公共料金支払いでもポイント還元率を下げたくない
- NISAのクレカ積立でポイント還元率を高くしたい
どちらも使いやすいクレジットカードで「全員こっちの方がおすすめ!」と言えるほどの差はありません。
年会費無料なので、楽天市場もdショッピングも使うという人は、二枚持ちして使い分けるのがおすすめ。
楽天カードとdカードを二枚持ちした場合の使い分け
楽天カードとdカードは、二枚持ちでもお得に使えます。
二枚持ちした場合の主な使い分けは、以下の通り。
- 楽天グループのサービス
(楽天市場、楽天証券、楽天ペイなど) - 楽天ポイントが貯まるお店
(街で使える!貯まる!楽天ポイントカード)
- ドコモグループのサービス
(ドコモ・irumo・ahamo、dショッピングなど) - マネックス証券
- 公共料金支払い
- dカード特約店
(dポイントがさらにたまるdカード特約店)
基本的には、楽天カードは楽天グループ、dカードはドコモグループのサービスに使えば間違いありません。
どちらかしかポイントが貯まらないお店もありますので、その場合はポイントが貯まるカードで支払いましょう。
年会費もかからないので、引き落とし管理ができれば、デメリットはないと考えます。
また、dカードには、通常よりポイントが貯まったり、割引されるdカード特約店があります。
以下は、dカード特約店の一例です。
- GOLF me!:4%ポイント還元
- ノジマ:1%ポイント還元と3%割引
- オリックスレンタカー:4%ポイント還元
- クラブメッド:4%ポイント還元と5%割引
- マツモトキヨシ:3%ポイント還元
- ココカラファイン:3%ポイント還元
- リンベル:5%ポイント還元
- kikito:3%ポイント還元
- dショッピング ふるさと納税百選:4%ポイント還元
- dショッピング サンプル百貨店:4%ポイント還元
- 日経ビジネス/日経WOMAN:3~5%ポイント還元
- プレジデント社:3%ポイント還元
- スターバックス カード:4%ポイント還元
- Starbucks eGift:7%ポイント還元
- ドトール バリューカード:4%ポイント還元
- 伊達の牛たん本舗:3%ポイント還元
- サカイ引越センター:4%ポイント還元
- ビッグエコー:3%ポイント還元
※2024年5月11日時点(dカード特約店は公式サイトで確認できます。)
スタバやドトールなど、人気のお店も対象なので、ぜひチェックしましょう。
まとめ|楽天カードとdカードはどちらもおすすめ!経済圏で選ぶのが基本
楽天カードとdカードは、使いやすいクレジットカードでどちらもおすすめできます。
冒頭の比較早見表を再度紹介します。
項目/クレジットカード | 楽天カード | dカード | |
---|---|---|---|
デザイン (通常) | |||
ポイント還元率 | 基本還元率 | 1.0% | 1.0% |
公共料金支払い | 0.2% | 1.0% | |
クレカ積立 (上限積立額/月) | 0.5% (10万円) | 月5万円まで:1.1% 月5~7万:0.6% 月7~10万:0.2% | |
発行~受取までの日数 | 1週間~10日 | 1週間~3週間 | |
利用可能枠(最大) | 100万円 | 100万 | |
国際ブランド | VISA MasterCard JCB AMEX | VISA MasterCard | |
ETCカード | 550円 (会員ランクで無料) | 初年度:無料 2年目以降:550円 ※前年度利用で無料 | |
付帯保険 | 旅行 | 〇 | 〇 |
ショッピング | ー | 〇 | |
空港ラウンジ | 〇 (ハワイ) | ー | |
その他の主な特典 経済圏のメリット | SPU:+1% | スマホ料金割引(ドコモ・irumo) データ量増量(ahamo) | |
申し込み条件 | 18歳以上 (高校生を除く) | 18歳以上 (高校生を除く) |
また、どちらにするか迷ったら、以下を参考にしてください。
基本的には、経済圏をベースに考えるとお得に利用できますよ。
楽天カードがおすすめな人
・楽天ユーザー
・ネットショッピングでポイントを貯めたい
・JCB・AMEXブランドを選びたい
dカードがおすすめな人
・ドコモユーザー(irumoやahamoを含む)
・公共料金支払いでもポイント還元率を下げたくない
・NISAのクレカ積立でポイント還元率を高くしたい
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また、楽天グループ・ドコモグループの両方のサービスを使っている人は、二枚持ちもおすすめ。
それぞれの経済圏について詳しく知りたい人は、ぜひこちらもご覧ください。
最後まで読んでいただきありがとうございました。