【二枚持ちも解説】PayPayカードとリクルートカードを６項目から比較します

こんな疑問に答えます。

PayPayカードとリクルートカードは、どちらも人気でおすすめできるクレジットカードです。

そのため、「どちらを選ぶか」、「二枚持ちはありなのか」など悩むことも多いですよね。

まず、全体の比較を知りたい人向けの早見表はこちら。

リクルートカードは、発行会社によって選べる国際ブランドが異なります。
異なる項目があるため、表を発行会社ごとに分けています。

項目／クレジットカード		PayPayカード	リクルートカード （VISA、MasterCard）	リクルートカード （JCB）
デザイン （通常）
年会費		無料	無料	無料
貯まるポイント		PayPayポイント	リクルートポイント	リクルートポイント
他ポイントへの交換		なし	dポイント Pontaポイント	dポイント Pontaポイント
ポイント還元率	基本還元率	1.0％ ※200円につき2ポイント ※PayPayステップ条件達成：1.5%	1.2% ※100円につき1.2ポイント ※小数点以下切り捨て	1.2% ※100円につき1.2ポイント ※小数点以下切り捨て
	公共料金支払い	1.0％	1.2%	1.2%
	クレカ積立 （上限積立額／月）	0.7％ （10万円）	ー	ー
国際ブランド		VISA MasterCard JCB	VISA MasterCard	JCB
タッチ決済		対応	非対応	対応
ETCカード		年会費：550円	年会費：無料 ※発行手数料：1,100円	無料
家族カード	年会費	無料	無料	無料
	枚数	10枚	19枚	8枚
付帯保険	国内旅行	ー	最高1,000万円	最高1,000万円
	海外旅行	ー	最高2,000万円	最高2,000万円
	ショッピング	ー	年間200万円	年間200万円
	その他	ー	ー	ー
空港ラウンジ	有無	なし	なし	なし
	利用可能な空港	ー	ー	ー
その他の特典や ポイントが貯まる 提携サービスなど	ネットショッピングサイト	Yahoo!ショッピング LOHACO	ー	ー
	実店舗	〇	ー	ー
	銀行 （引き落とし口座）	PayPay銀行	ー	ー
	ポイントサイト （ポイントモール）	－	ー	ー
	その他	ソフトバンク ワイモバイル	じゃらん ホットペッパー系 etc.	じゃらん ホットペッパー系 etc.
発行～受取までの日数		1週間～10日	約1週間	約1週間
利用可能枠（最大）		－	ー	ー
締日→引き落とし日		月末→翌月27日	毎月15日→翌月10日	毎月15日→翌月10日
申し込み条件		・18歳以上（高校生を除く） ・安定した継続収入 ・本人認証可能な携帯電話	・18歳以上（高校生を除く） ・安定した収入	・18歳以上（高校生を除く） ・安定した収入
公式サイト		PayPayカード	リクルートカード	リクルートカード

この表から、ポイント還元率を含め、カードの特徴が異なることが分かります。

この記事で詳しく比較する項目は、以下の６項目です。

PayPayカードとリクルートカードのどちらを選ぶか悩んでいる人に向けて、各カードの比較・おすすめな人、二枚持ちの使い分け方法を分かりやすく解説していきます。

最後まで読むことで、PayPayカードとリクルートカードのどちらを選ぶかの参考になりますよ。

それでは、よろしくお願いします。

PayPayカードとリクルートカードを６項目で比較

PayPayカードとリクルートカードについて、以下の６項目で比較していきます。

それぞれについて説明していきます。

リクルートカードの国際ブランドによる違いは、違いがある場合のみ、ブランドごとに表記しています。

①ポイント還元率

ポイント還元率は、さらに以下の４つについて比較します。

それぞれについて、簡単に紹介していきます。

基本還元率

基本還元率は、以下の通り。

項目	PayPayカード	リクルートカード
基本還元率	1.0％ ※PayPayステップ条件達成：1.5%	1.2%

どちらも基本還元率が「1.0%」以上と、年会費無料のクレジットカードとしては高還元です。

リクルートカードの方が「1.2%」と高いですが、PayPayカードは条件達成で「1.5%」に上げることができます。

PayPayステップの詳細は、公式サイトからご確認ください。

公共料金支払い

公共料金支払いのポイント還元率は、以下の通り。

項目	PayPayカード	リクルートカード
公共料金支払い	1.0％ ※PayPayステップ条件達成：1.5%	1.2%

PayPayカードもリクルートカードも、基本還元率と同じポイント還元を受けられます。

そのため、PayPayステップの条件を達成できるかどうかで、お得なカードが変わります。

クレカ積立（NISA）

投資を始めようと考えている人は、クレジットカード積立によるポイント還元率も重要です。

クレカ積立による還元率と、PayPay証券の基本情報をまとめた表がこちら。

積み立ては「数十年単位で継続」していくのが鉄則なので、キャンペーン（期間中・入会12ヶ月間など）のポイント還元率は考慮していません。

項目		PayPayカード＆PayPay証券	リクルートカード
クレカ積立 （投信）	ポイント還元率	0.7％	ー
	上限積立額／月	10万円	ー
国内株式売買手数料 （現物・信用取引手数料）		基準価格に0.5％を乗じた価格 ※投資信託：無料	ー
本数	投資信託	687本	ー
	つみたて投資枠	35本	ー
口座開設数		123万超	ー
外国株		米国株：226銘柄	ー

リクルートカードは、クレカ積立ができる証券会社がありません（2025年7月13日時点）。

クレカ積立でポイントを貯めたい場合は、リクルートカードではなくPayPayカードを選びましょう。

積立額ごとに、「もらえるポイント（年間）」と「ポイント還元率」を表にしていますので、参考にしてください。

積立額／もらえるポイント（年間）	PayPayカード＆PayPay証券 （還元率0.7％）
１万円／月 （年間12万円）	840
２万円／月 （年間24万円）	1,680
３万円／月 （年間36万円）	2,520
４万円／月 （年間48万円）	3,360
５万円／月 （年間60万円）	4,200
６万円／月 （年間72万円）	5,040
７万円／月 （年間84万円）	5,880
８万円／月 （年間96万円）	6,720
9万円／月 （年間108万円）	7,560
10万円／月 （年間120万円）	8,400

ネットショッピングサイト

PayPayカードならYahoo!ショッピング・LOHACOで買い物をするとポイント還元率が高くなります。

リクルートカードは、ポイント還元率が高くなるネットショッピングサイトはありません。

項目	PayPayカード＆ Yahoo!ショッピング・LOHACO	リクルートカード
ポイント還元率	最低：5.0％ 最大：12.0％	－

PayPayカードは、Yahoo!ショッピングやLOHACOで5.0％のポイント還元が受けられます。

LYPプレミアム（月額508円）加入することで、ポイント還元率が「7.0％」になります。

そして、固定費削減にもなるワイモバイルの利用で、LYPプレミアムは無料。

Yahoo!ショッピング・LOHACOを利用するなら、あわせて利用するとお得になりやすいです。

②ETCカード

ETCカードの年会費は下記の通り。

項目	PayPayカード	リクルートカード （VISA、MasterCard）	リクルートカード （JCB）
ETCカード	550円	年会費：無料 ※発行手数料：1,100円	無料

PayPayカードは、利用状況などにかかわらず、年会費が550円かかります。

リクルートカード（VISA、MasterCard）は、年会費は無料ですが、発行手数料がかかる点に注意。

リクルートカード（JCB）では、年会費やその他費用もかかりません。

③家族カード

家族カードの比較は以下の通り。

項目		PayPayカード	リクルートカード （VISA、MasterCard）	リクルートカード （JCB）
家族カード	年会費	無料	無料	無料
	発行可能枚数	10枚	19枚	8枚

どちらも家族カードに年会費はかかりませんが、発行できる枚数に差があります。

④付帯保険

付帯保険の比較は以下の通り。

項目		PayPayカード	リクルートカード
付帯保険	国内旅行	ー	最高1,000万円
	海外旅行	ー	最高2,000万円
	ショッピング	ー	年間200万円
	その他	ー	ー

PayPayカードには、付帯保険がありません。

リクルートカードは、国内・海外の旅行保険ともに付帯しており、ショッピングに関する保険も付帯しています。

付帯保険を充実させたい場合は、リクルートカードがおすすめです。

⑤カードデザイン

クレジットカードのデザインは、PayPayカードが全４種、リクルートカードは全１種のみ。

クレジットカードのデザインを好きなものから選びたい人は、PayPayカードがおすすめです。

⑥その他の特典など

最後に、その他の特典やポイントが貯まるサービスなどの比較です。

項目		PayPayカード	リクルートカード
その他の特典や ポイントが貯まる 提携サービスなど	ネットショッピングサイト	Yahoo!ショッピング LOHACO	ー
	実店舗	〇	ー
	銀行 （引き落とし口座）	PayPay銀行	ー
	ポイントサイト （ポイントモール）	－	ー
	その他	ソフトバンク ワイモバイル	じゃらん ホットペッパー系 etc.

それぞれについて、簡単に補足説明していきます。

スルガ銀行リクルート支店は、メリットが大きくないと考えますので記載していません。
興味のある人は公式サイトをご確認ください（スルガ銀行リクルート支店）。

PayPayカード

PayPayカードはYahoo!ショッピング・LOHACOでポイント還元率が上がります。

さらに、PayPayの支払い・曜日・特定の日付によって、よりPayPayポイントが貯まる「PayPayポイントアップ店」もあります。

PayPayカードの引き落とし口座には、以下のメリットがあるPayPay銀行がおすすめ。

最後に、PayPayカードはスマホ回線に関する特典もあります。

ソフトバンク系のスマホ回線を利用している場合は、この特典の恩恵も受けられます

リクルートカード

基本の還元率が高い（1.2%）ですが、ポイントが貯まりやすいサービスなどは、PayPayカードと比べると少ないです。

以下のサービスで最大3.2%のリクルートポイントが貯まります。

リクルートカードを発行する場合は、上記のサービスを積極的に活用するのがおすすめです。

貯まったポイントは、1:1のレートで「dポイント・Pontaポイント」に交換したり、Amazonでそのまま使うことができます。

PayPayカードとリクルートカードはどっちがおすすめ？

PayPayカードがおすすめな人、リクルートカードがおすすめな人の特徴をまとめると以下の通り。

クレジットカードを一枚だけにしたい場合、ソフトバンクグループのサービスを利用しているかどうかで判断しましょう。

それぞれ強みが違うので、どちらか決めきれない場合は二枚持ちもありです。

PayPayカードとリクルートカードを二枚持ちした場合の使い分け

PayPayステップを達成したPayPayカード（PayPay）がもっともポイント還元率が高いです。

そのため、二枚持ちした場合でも、ほとんどPayPayカード（PayPay）を使うのがおすすめです。

二枚持ちした場合の主な使い分けは、以下の通り。

特に、PayPayステップを達成するまでは、PayPay（PayPayカード連携）で支払うことをおすすめします。

年会費無料のETCカードや付帯保険を利用したい場合は、リクルートカードを使いましょう。

①→③の順にポイント還元率が高くなっていきます。

PayPayステップの条件は、毎月達成する必要がありますのでご注意ください。

まとめ｜PayPayカードとリクルートカードはどちらもコスパよし！迷うなら二枚持ちもあり

PayPayカードとリクルートカードは、年会費無料でポイント還元率も高いクレジットカードです。

どちらを選んでもコスパ良く支払いができますよ。

冒頭の比較早見表を再度紹介します。

項目／クレジットカード		PayPayカード	リクルートカード （VISA、MasterCard）	リクルートカード （JCB）
デザイン （通常）
年会費		無料	無料	無料
貯まるポイント		PayPayポイント	リクルートポイント	リクルートポイント
他ポイントへの交換		なし	dポイント Pontaポイント	dポイント Pontaポイント
ポイント還元率	基本還元率	1.0％ ※200円につき2ポイント ※PayPayステップ条件達成：1.5%	1.2% ※100円につき1.2ポイント ※小数点以下切り捨て	1.2% ※100円につき1.2ポイント ※小数点以下切り捨て
	公共料金支払い	1.0％	1.2%	1.2%
	クレカ積立 （上限積立額／月）	0.7％ （10万円）	ー	ー
国際ブランド		VISA MasterCard JCB	VISA MasterCard	JCB
タッチ決済		対応	非対応	対応
ETCカード		年会費：550円	年会費：無料 ※発行手数料：1,100円	無料
家族カード	年会費	無料	無料	無料
	枚数	10枚	19枚	8枚
付帯保険	国内旅行	ー	最高1,000万円	最高1,000万円
	海外旅行	ー	最高2,000万円	最高2,000万円
	ショッピング	ー	年間200万円	年間200万円
	その他	ー	ー	ー
空港ラウンジ	有無	なし	なし	なし
	利用可能な空港	ー	ー	ー
その他の特典や ポイントが貯まる 提携サービスなど	ネットショッピングサイト	Yahoo!ショッピング LOHACO	ー	ー
	実店舗	〇	ー	ー
	銀行 （引き落とし口座）	PayPay銀行	ー	ー
	ポイントサイト （ポイントモール）	－	ー	ー
	その他	ソフトバンク ワイモバイル	じゃらん ホットペッパー系 etc.	じゃらん ホットペッパー系 etc.
発行～受取までの日数		1週間～10日	約1週間	約1週間
利用可能枠（最大）		－	ー	ー
締日→引き落とし日		月末→翌月27日	毎月15日→翌月10日	毎月15日→翌月10日
申し込み条件		・18歳以上（高校生を除く） ・安定した継続収入 ・本人認証可能な携帯電話	・18歳以上（高校生を除く） ・安定した収入	・18歳以上（高校生を除く） ・安定した収入
公式サイト		PayPayカード	リクルートカード	リクルートカード

また、どちらにするか迷ったら、以下を参考にしてください。

クレジットカードを一枚だけにしたい場合、ソフトバンクグループのサービスを利用しているかどうかで判断しましょう。

どちらか決めきれない場合は、二枚持ちも選択肢になります。

上記の３つ以上に当てはまるなら、二枚持ちしても各カードの恩恵を十分受けられます。

「基本はPayPayカード（PayPay含む）、付帯保険を利用したい場合はリクルートカード」と使い分けも簡単です。

最後まで読んでいただきありがとうございました。