【二枚持ちも解説】au PAY カードと三菱ＵＦＪカードを４項目から比較します

こんな疑問に答えます。

au PAY カードと三菱ＵＦＪカードは、どちらも人気でおすすめできるクレジットカードです。

そのため、「どちらを選ぶか」、「二枚持ちはありなのか」など悩むことも多いですよね。

まず、全体の比較を知りたい人向けの早見表はこちら。

項目／クレジットカード		au PAY カード	三菱ＵＦＪカード
デザイン （通常）
年会費		無料	無料
貯まるポイント		Pontaポイント	グローバルポイント
他ポイントへの交換		マイル（JAL） etc.	楽天ポイント Pontaポイント dポイント WAONポイント nanaco マイル（JAL） etc.
ポイント還元率	基本還元率	1.0％ ※100円につき1ポイント ※1回の利用額ごとに計算	0.1%（0.4%） ※1,000円につき1ポイント ※毎月の利用額合計で計算
	公共料金支払い	1.0%	0.1%（0.4%）
	クレカ積立 （上限積立額／月）	0.5％ （10万円）	0.1%（0.4%） （10万円）
国際ブランド		VISA MasterCard AMEX	VISA MasterCard JCB AMEX
タッチ決済		対応	対応
ETCカード		年会費：無料 発行手数料：1,100円 ※１年以内に利用で通行料から差し引き	年会費：無料 新規発行手数料：1,100円
家族カード	年会費	無料	無料
	枚数	9枚	9枚
付帯保険	国内旅行	ー	ー
	海外旅行	最高2,000万円	最高2,000万円
	ショッピング	年間100万円	年間100万円
	その他	－	－
空港ラウンジ	有無	なし	なし
	利用可能な空港	ー	ー
その他の特典や ポイントが貯まる 提携サービスなど	ネットショッピングサイト	au PAY マーケット	ー
	実店舗	〇	〇
	銀行 （引き落とし口座）	auじぶん銀行	三菱UFJ銀行
	ポイントサイト （ポイントモール）	Pontaボーナスパーク	POINT名人.com
	その他	au UQモバイル	ー
発行～受取までの日数		約1～2週間	約1～2週間
利用可能枠（最大）		ー	100万円 ※学生：30万円
締日→引き落とし日		・毎月15日締め→翌月10日 ・毎月10日締め→翌月4日	毎月15日→翌月10日
申し込み条件		・18歳以上（高校生を除く） ・定期収入 ・au ID	・18歳以上（高校生を除く） ・安定した継続収入 ※学生用クレジットカードあり
公式サイト		au PAY カード	三菱ＵＦＪカード

グローバルポイントについて
グローバルポイントは、1ポイントの価値が1円ではありません。
3～5円相当のポイントなどに交換できるため、この記事では便宜上「1ポイント4円」として考えます。
そのため、比較対象との差が分かりやすいように、純粋なグローバルポイントの還元率と「1ポイント4円」で計算したポイント還元率を「0.1%（0.4%）」のように表記します。

この表から、ポイント還元率を含め、カードの特徴が異なることが分かります。

どちらもカードデザインは全１種のみで、家族カードや付帯保険は同じ内容となっています。

そのため、この記事で詳しく比較する項目は、以下の４項目です。

au PAY カードと三菱ＵＦＪカードのどちらを選ぶか悩んでいる人に向けて、各カードの比較・おすすめな人、二枚持ちの使い分け方法を分かりやすく解説していきます。

最後まで読むことで、au PAY カードと三菱ＵＦＪカードのどちらを選ぶかの参考になりますよ。

それでは、よろしくお願いします。

au PAY カードと三菱ＵＦＪカードを４項目で比較

au PAY カードと三菱ＵＦＪカードについて、以下の４項目で比較していきます。

それぞれについて説明していきます。

①ポイント還元率

ポイント還元率は、さらに以下の４つについて比較します。

それぞれについて、簡単に紹介していきます。

基本還元率

基本還元率は、以下の通り。

項目	au PAY カード	三菱ＵＦＪカード
基本還元率	1.0％ ※100円につき1ポイント ※1回の利用額ごとに計算	0.1%（0.4%） ※1,000円につき1ポイント ※毎月の利用額合計で計算

au PAY カードが「1.0%」と、三菱ＵＦＪカード「0.1%（0.4%）」の実質還元率より高いです。

基本還元率の面では、au PAY カードがお得です。

ポイント還元の計算方法は、1回ごとに計算するより、毎月の利用額合計で計算する方が効率が良くなります。

また、グローバルポイントは、1ポイントの価値が1円ではありません。

ポイントの主な交換先・レートは以下の通りです。

3～5円相当のポイントなどに交換できるため、この記事では便宜上「1ポイント4円」として考えます。

そのため、比較対象との差が分かりやすいように、純粋なグローバルポイントの還元率と「1ポイント4円」で計算したポイント還元率を「0.1%（0.4%）」のように表記します。

公共料金支払い

公共料金支払いのポイント還元率は、以下の通り。

項目	au PAY カード	三菱ＵＦＪカード
公共料金支払い	1.0%	0.1%（0.4%）

au PAY カードも三菱ＵＦＪカードも、基本還元率と同じポイント還元を受けられます。

そのため、公共料金支払いはau PAY カードの方がお得です。

クレカ積立（NISA）

投資を始めようと考えている人は、クレジットカード積立によるポイント還元率も重要です。

クレカ積立による還元率と、三菱ＵＦＪ eスマート証券（旧：auカブコム証券）の基本情報をまとめた表がこちら。

積み立ては「数十年単位で継続」していくのが鉄則なので、キャンペーン（期間中・入会12ヶ月間など）のポイント還元率は考慮していません。

項目		au PAY カード＆ 三菱ＵＦＪ eスマート証券	三菱ＵＦＪカード ＆三菱ＵＦＪ eスマート証券
クレカ積立 （投信）	ポイント還元率	0.5%	0.1%（0.4%）
	上限積立額／月	10万円
国内株式売買手数料 （現物・信用取引手数料）		１日100万円まで無料 （１日定額手数料コース）
本数	投資信託	1,850本
	つみたて投資枠	240本
口座開設数		173万超
外国株		米国株：1,979銘柄超

どちらも三菱ＵＦＪ eスマート証券でクレカ積立ができます。

ポイント還元率の面で、au PAY カードの方が少しおすすめです。

積立額ごとに、「もらえるポイント（年間）」と「ポイント還元率」を表にしていますので、参考にしてください。

積立額／もらえるポイント	au PAY カード ＆三菱ＵＦＪ eスマート証券 （還元率 0.5％）	三菱ＵＦＪカード ＆三菱ＵＦＪ eスマート証券 （還元率0.1%(0.4%)）
１万円／月 （年間12万円）	600	120（480）
２万円／月 （年間24万円）	1,200	240（960）
３万円／月 （年間36万円）	1,800	360（1,440）
５万円／月 （年間60万円）	3,000	600（2,400）
７万円／月 （年間84万円）	4,200	840（3,360）
10万円／月 （年間120万円）	6,000	1,200（4,800）

ネットショッピングサイト

au PAY カードならau PAY マーケットで買い物をするとポイント還元率が高くなります。

三菱ＵＦＪカードは、ポイント還元率が高くなるネットショッピングサイトはありません。

項目	au PAY カード＆ au PAY マーケット	三菱ＵＦＪカード
ポイント還元率	最低：2.5％ 最大：10.0％	－

au PAY カードは、au PAY マーケットで最低でも2.5％のポイント還元が受けられます。

また、買い得メンバーズの条件達成で、最大10％までポイント還元率を上げることができます。

②国際ブランド

各クレジットカードで選べる国際ブランドは、以下の通り。

項目	au PAY カード	三菱ＵＦＪカード
国際ブランド	VISA MasterCard AMEX	VISA MasterCard JCB AMEX

au PAY カードは、「VISA・MasterCard・AMEX」の３つから選べます。

三菱ＵＦＪカードは、「VISA・MasterCard・JCB・AMEX」の４つから選べます。

JCBのクレジットカードが欲しい場合は、三菱ＵＦＪカードがおすすめです。

③ETCカード

ETCカードの年会費は下記の通り。

項目	au PAY カード	三菱ＵＦＪカード
ETCカード	年会費：無料 発行手数料：1,100円 ※１年以内に利用で通行料から差し引き	年会費：無料 新規発行手数料：1,100円

au PAY カードは発行手数料がかかりますが、１年以内に利用することで通行料から差し引かれるため、実質無料です。

三菱ＵＦＪカードは、年会費は無料ですが、新規発行手数料として「1,100円」かかります。

ETCカード面では、年会費・手数料無料の条件に大差はありません。

④その他の特典など

最後に、その他の特典やポイントが貯まるサービスなどの比較です。

項目		au PAY カード	三菱ＵＦＪカード
その他の特典や ポイントが貯まる 提携サービスなど	ネットショッピングサイト	au PAY マーケット	ー
	実店舗	〇	〇
	銀行 （引き落とし口座）	auじぶん銀行	三菱UFJ銀行
	ポイントサイト （ポイントモール）	Pontaボーナスパーク	POINT名人.com
	その他	au UQモバイル	ー

それぞれについて、簡単に補足説明していきます。

au PAY カード

au PAY カードはau PAY マーケットでポイント還元率が上がります。

Pontaポイントカードが使えるお店でポイントカードを提示すれば、クレジットカード利用分に加えて、ポイントを貯めることができます（Pontaポイント提携店・サービス：公式サイト）。

さらに、au PAYの支払いで、よりPontaポイントが貯まる「au PAY Pontaアップ店」もあります。

au PAYについて
au PAY カードによるau PAYの残高チャージは、ポイント還元の対象外ですが、「au PAY Pontaアップ店」では通常のクレジットカード払いよりもポイント還元率は高くなるところもあります。

au PAY カードの引き落とし口座には、auじぶん銀行がおすすめ。

同じauのサービスなので、特に理由がない限りはauじぶん銀行が無難です。

また、Pontaポイントが貯まるポイントサイト（ポイントモール）に、Pontaボーナスパークがあります。

au PAY カードを発行する場合は、こちらも利用することで、効率的にPontaポイントを貯めることができますよ。

最後に、au PAY カードはスマホ回線に関する特典もあります。

au系のスマホ回線を利用している場合は、この特典の恩恵も受けられます。

三菱ＵＦＪカード

三菱ＵＦＪカードの主なメリットとして、対象店舗で最大20.0%ポイント還元があります。

ただ、「20.0%」還元は、最大の「1ポイント＝5円」で計算した場合のポイント還元率です。

そのため、純粋なグローバルポイントの還元率は「4.0%」、1ポイント＝4円で計算したポイント還元率は「16.0%」です。

以下の対象店舗では、無条件で「1.4%（5.6%）」のポイント還元を受けられます。

無条件で「1.4%（5.6%）」と高い還元率で、特に「OKストア」で使うという評判・口コミが多く見られます。

特典分のポイント還元について、注意点が以下の２つあります。

通常分のポイント還元は、毎月の利用額合計で計算されますが、特典分は対象店舗ごとに計算されます。

利用店舗	OKストア	スシロー	セブンイレブン	合計
利用金額／月	35,700円	6,800円	900円	43,400円
ポイント算出対象金額	35,000円	6,000円	0円	41,000円
特典分のポイント還元 （還元率：1.3%）	455グローバルポイント	78グローバルポイント	0グローバルポイント	533グローバルポイント

対象店舗ごとに計算されるため、期間中の利用額が1,000円に満たない店舗の利用分は、ポイント還元が受けられません。

2025年10月16日分から、店舗ごとの計算ではなく「合算した金額でポイント還元」されるようになります（https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000106.000006650.html）。

また、毎月16日から翌月15日の期間で「利用額5万円まで」しか、特典分のポイント還元は受けられません。

5万円を超えた分の利用額については、通常分「0.1%（0.4%）」のみポイント還元を受けられます。

最大のポイント還元（公式でいう20.0%）を受けるには、ポイントアッププログラムにエントリーし、条件を達成する必要があります。

三菱ＵＦＪカードを発行する場合、三菱UFJ銀行の口座をあわせて開設するのがおすすめ。

ポイントアップの条件は、以下の通りです。

上記の条件を毎月達成することで、無条件分をあわせて最大「4.0%（16.0%）」のポイント還元を受けることができます。

三菱ＵＦＪカードをメインカードとした場合、☆マークを付けた項目は比較的簡単に達成できるので、ぜひチェックしてみてください。

「無条件分」と「☆マーク達成」だけでも、ポイント還元率が「2.8%（11.2%）」になります。

最後に、グローバルポイントが貯まるポイントサイト（ポイントモール）に、POINT名人.comがあります。

楽天市場やYahoo!ショッピングなどの利用前に経由するだけで、グローバルポイントがもらえてお得です。

三菱ＵＦＪカードを発行する場合は、こちらも利用することで、効率的にグローバルポイントを貯めることができますよ。

au PAY カードと三菱ＵＦＪカードはどっちがおすすめ？

au PAY カードがおすすめな人、三菱ＵＦＪカードがおすすめな人の特徴をまとめると以下の通り。

クレジットカードを一枚だけにしたい場合、基本の還元率が高いau PAY カードがおすすめ。

それぞれ強みが違うので、どちらか決めきれない場合は二枚持ちもありです。

特に、OKストアなどの対象店舗の利用が多いなら、二枚持ちがおすすめです。

au PAY カードと三菱ＵＦＪカードを二枚持ちした場合の使い分け

繰り返しですが、au PAY カードと三菱ＵＦＪカードは、はっきりと強みが違います。

どちらも魅力的に思うなら、二枚持ちがおすすめです。

二枚持ちした場合の主な使い分けは、以下の通り。

基本的には、au PAY カードより三菱ＵＦＪカードがお得になるのは、ポイントアップの対象店舗のみ。

それ以外は、ポイント還元率が高いau PAY カード（au PAYを含む）で支払うのがおすすめです。

①→⑥の順にポイント還元率が高くなっていきます。

クレジットカードではなく「au PAY」で支払う方がお得になることもあります。

特に、au PAY Pontaアップ店とたぬきの吉日（毎月「5の付く日」と「8日」）を意識するのがおすすめです。

また、三菱ＵＦＪカードのポイントアップ対象店舗は、ポイント還元率が高いです。

そのため、三菱ＵＦＪカードを発行するなら、よく利用するお店がないかチェックしておきましょう 。

まとめ｜au PAY カードと三菱ＵＦＪカードはどちらもコスパよし！迷うなら二枚持ちもあり

au PAY カードと三菱ＵＦＪカードは、年会費無料でお得なメリットのあるクレジットカードです。

どちらを選んでもコスパ良く支払いができますよ。

冒頭の比較早見表を再度紹介します。

項目／クレジットカード		au PAY カード	三菱ＵＦＪカード
デザイン （通常）
年会費		無料	無料
貯まるポイント		Pontaポイント	グローバルポイント
他ポイントへの交換		マイル（JAL） etc.	楽天ポイント Pontaポイント dポイント WAONポイント nanaco マイル（JAL） etc.
ポイント還元率	基本還元率	1.0％ ※100円につき1ポイント ※1回の利用額ごとに計算	0.1%（0.4%） ※1,000円につき1ポイント ※毎月の利用額合計で計算
	公共料金支払い	1.0%	0.1%（0.4%）
	クレカ積立 （上限積立額／月）	0.5％ （10万円）	0.1%（0.4%） （10万円）
国際ブランド		VISA MasterCard AMEX	VISA MasterCard JCB AMEX
タッチ決済		対応	対応
ETCカード		年会費：無料 発行手数料：1,100円 ※１年以内に利用で通行料から差し引き	年会費：無料 新規発行手数料：1,100円
家族カード	年会費	無料	無料
	枚数	9枚	9枚
付帯保険	国内旅行	ー	ー
	海外旅行	最高2,000万円	最高2,000万円
	ショッピング	年間100万円	年間100万円
	その他	－	－
空港ラウンジ	有無	なし	なし
	利用可能な空港	ー	ー
その他の特典や ポイントが貯まる 提携サービスなど	ネットショッピングサイト	au PAY マーケット	ー
	実店舗	〇	〇
	銀行 （引き落とし口座）	auじぶん銀行	三菱UFJ銀行
	ポイントサイト （ポイントモール）	Pontaボーナスパーク	POINT名人.com
	その他	au UQモバイル	ー
発行～受取までの日数		約1～2週間	約1～2週間
利用可能枠（最大）		ー	100万円 ※学生：30万円
締日→引き落とし日		・毎月15日締め→翌月10日 ・毎月10日締め→翌月4日	毎月15日→翌月10日
申し込み条件		・18歳以上（高校生を除く） ・定期収入 ・au ID	・18歳以上（高校生を除く） ・安定した継続収入 ※学生用クレジットカードあり
公式サイト		au PAY カード	三菱ＵＦＪカード

クレジットカードを一枚だけにしたい場合で、基本の還元率が高いau PAY カードがおすすめです。

それぞれ強みが違うので、三菱ＵＦＪカードのポイントアップ対象店舗の利用が多いなら、二枚持ちもありです。

また、どちらにするか迷ったら、以下を参考にしてください。

どちらか決めきれない場合は、良いとこどりができる二枚持ちがおすすめ。

上記の３つ以上に当てはまるなら、二枚持ちしても各カードの恩恵を十分受けられます。

上記のように、カードの使い分けも簡単です。

最後まで読んでいただきありがとうございました。