【二枚持ちも解説】三井住友カード（NL）と三菱ＵＦＪカードを７項目から比較します

こんな疑問に答えます。

三井住友カード（NL）と三菱ＵＦＪカードは、どちらも人気でおすすめできるクレジットカードです。

そのため、「どちらを選ぶか」、「二枚持ちはありなのか」など悩むことも多いですよね。

まず、全体の比較を知りたい人向けの早見表はこちら。

項目／クレジットカード		三井住友カード（NL）	三菱ＵＦＪカード
デザイン （通常）
年会費		無料	無料
貯まるポイント		Vポイント	グローバルポイント
他ポイントへの交換		WAON POINT Gポイント JRキューポ マイル（ANA） etc.	楽天ポイント Pontaポイント dポイント WAONポイント nanaco マイル（JAL） etc.
ポイント還元率	基本還元率	0.5% ※200円につき1ポイント ※毎月の利用額合計で計算	0.1%（0.4%） ※1,000円につき1ポイント ※毎月の利用額合計で計算
	公共料金支払い	0.5%	0.1%（0.4%）
	クレカ積立 （上限積立額／月）	年間カード利用額 ・10万円以上：0.5％ ・10万円未満：0.0% （10万円）	0.1%（0.4%） （10万円）
国際ブランド		VISA MasterCard	VISA MasterCard JCB AMEX
タッチ決済		対応	対応
ETCカード		年会費：550円 ※初年度無料、年1回以上の利用で無料	年会費：無料 新規発行手数料：1,100円
家族カード	年会費	無料	無料
	枚数	・共通のおさいふ：1枚 ・個別のおさいふ：9枚	9枚
付帯保険	国内旅行	ー	ー
	海外旅行	最高2,000万円	最高2,000万円
	ショッピング	ー	年間100万円
	その他	選べる無料保険	－
空港ラウンジ	有無	なし	なし
	利用可能な空港	ー	ー
その他の特典や ポイントが貯まる 提携サービスなど	ネットショッピングサイト	－	ー
	実店舗	〇	〇
	銀行 （引き落とし口座）	SBI新生銀行	三菱UFJ銀行
	ポイントサイト （ポイントモール）	Vポイントモール ポイントUPモール	POINT名人.com
	その他	・家族ポイント ・Vポイントアッププログラム ・ゴールドカードへのアップグレード	ー
発行～受取までの日数		約1週間	約1～2週間
利用可能枠（最大）		100万円	100万円 ※学生：30万円
締日→引き落とし日		・毎月15日→翌月10日 ・月末→翌月26日	毎月15日→翌月10日
申し込み条件		・18歳以上 （高校生を除く）	・18歳以上（高校生を除く） ・安定した継続収入 ※学生用クレジットカードあり
公式サイト		三井住友カード（NL）	三菱ＵＦＪカード

グローバルポイントについて
グローバルポイントは、1ポイントの価値が1円ではありません。
3～5円相当のポイントなどに交換できるため、この記事では便宜上「1ポイント4円」として考えます。
そのため、比較対象との差が分かりやすいように、純粋なグローバルポイントの還元率と「1ポイント4円」で計算したポイント還元率を「0.1%（0.4%）」のように表記します。

この表から、ポイント還元率を含め、カードの特徴が異なることが分かります。

この記事で詳しく比較する項目は、以下の７項目です。

三井住友カード（NL）と三菱ＵＦＪカードのどちらを選ぶか悩んでいる人に向けて、各カードの比較・おすすめな人、二枚持ちの使い分け方法を分かりやすく解説していきます。

最後まで読むことで、三井住友カード（NL）と三菱ＵＦＪカードのどちらを選ぶかの参考になりますよ。

それでは、よろしくお願いします。

三井住友カード（NL）と三菱ＵＦＪカードを７項目で比較

三井住友カード（NL）と三菱ＵＦＪカードについて、以下の７項目で比較していきます。

それぞれについて説明していきます。

①ポイント還元率

ポイント還元率は、さらに以下の３つについて比較します。

それぞれについて、簡単に紹介していきます。

基本還元率

基本還元率は、以下の通り。

項目	三井住友カード（NL）	三菱ＵＦＪカード
基本還元率	1.0％ ※200円につき2ポイント ※PayPayステップ条件達成：1.5% ※1回の利用額ごとに計算	0.1%（0.4%） ※1,000円につき1ポイント ※毎月の利用額合計で計算

三井住友カード（NL）が「0.5%」と、三菱ＵＦＪカード「0.1%（0.4%）」の実質還元率より高いです。

基本還元率の面では、三井住友カード（NL）がお得です。

また、グローバルポイントは、1ポイントの価値が1円ではありません。

ポイントの主な交換先・レートは以下の通りです。

3～5円相当のポイントなどに交換できるため、この記事では便宜上「1ポイント4円」として考えます。

そのため、比較対象との差が分かりやすいように、純粋なグローバルポイントの還元率と「1ポイント4円」で計算したポイント還元率を「0.1%（0.4%）」のように表記します。

公共料金支払い

公共料金支払いのポイント還元率は、以下の通り。

項目	三井住友カード（NL）	三菱ＵＦＪカード
公共料金支払い	0.5%	0.1%（0.4%）

三井住友カード（NL）も三菱ＵＦＪカードも、基本還元率と同じポイント還元を受けられます。

そのため、公共料金支払いは三井住友カード（NL）の方がお得です。

クレカ積立（NISA）

投資を始めようと考えている人は、クレジットカード積立によるポイント還元率も重要です。

クレカ積立による還元率と、SBI証券と三菱ＵＦＪ eスマート証券（旧：auカブコム証券）の基本情報をまとめた表がこちら。

積み立ては「数十年単位で継続」していくのが鉄則なので、キャンペーン（期間中・入会12ヶ月間など）のポイント還元率は考慮していません。

項目		三井住友カード（NL） ＆SBI証券	三菱ＵＦＪカード ＆三菱ＵＦＪ eスマート証券
クレカ積立 （投信）	ポイント還元率	年間カード利用額 ・10万円以上：0.5％ ・10万円未満：0.0%	0.1%（0.4%）
	上限積立額／月	10万円	10万円
国内株式売買手数料 （現物・信用取引手数料）		無料	１日100万円まで無料 （１日定額手数料コース）
本数	投資信託	2,557本	1,850本
	つみたて投資枠	250本	240本
口座開設数		1,300万超	173万超
外国株		米国株：5,211銘柄 中国株：1,290銘柄 アセアン株：540銘柄 韓国株：72銘柄 ロシア株：29銘柄	米国株：1,979銘柄超

ポイント還元率、手数料や取扱銘柄数のどの面でも、SBI証券の方がおすすめです。

積立額ごとに、「もらえるポイント（年間）」と「ポイント還元率」を表にしていますので、参考にしてください。

積立額／もらえるポイント	三井住友カード（NL）＆SBI証券 （還元率 0.5％）	三菱ＵＦＪカード ＆三菱ＵＦＪ eスマート証券 （還元率0.1%(0.4%)）
１万円／月 （年間12万円）	600	120（480）
２万円／月 （年間24万円）	1,200	240（960）
３万円／月 （年間36万円）	1,800	360（1,440）
５万円／月 （年間60万円）	3,000	600（2,400）
７万円／月 （年間84万円）	4,200	840（3,360）
10万円／月 （年間120万円）	6,000	1,200（4,800）

②国際ブランド

各クレジットカードで選べる国際ブランドは、以下の通り。

項目	三井住友カード（NL）	三菱ＵＦＪカード
国際ブランド	VISA MasterCard	VISA MasterCard JCB AMEX

三井住友カード（NL）は、「VISA・MasterCard」の２つから選べます。

三菱ＵＦＪカードは、「VISA・MasterCard・JCB・AMEX」の４つから選べます。

JCB・AMEXのクレジットカードが欲しい場合は、三菱ＵＦＪカードがおすすめです。

③ETCカード

ETCカードの年会費は下記の通り。

項目	三井住友カード（NL）	三菱ＵＦＪカード
ETCカード	年会費：550円 ※初年度無料、年1回以上の利用で無料	年会費：無料 新規発行手数料：1,100円

三井住友カード（NL）は、年1回以上の利用で年会費が無料になります。

三菱ＵＦＪカードは、年会費は無料ですが、新規発行手数料として「1,100円」かかります。

④家族カード

家族カードの比較は以下の通り。

項目		三井住友カード（NL）	三菱ＵＦＪカード
家族カード	年会費	無料	無料
	発行可能枚数	・共通のおさいふ：1枚 ・個別のおさいふ：9枚	9枚

どちらも家族カードに年会費はかかりませんが、発行できる枚数には差があります。

三井住友カード（NL）は「残高を共有する家族カード」と「残高を共有しない家族カード」で、発行できる枚数が異なります。

⑤付帯保険

付帯保険の比較は以下の通り。

項目		三井住友カード（NL）	三菱ＵＦＪカード
付帯保険	国内旅行	ー	ー
	海外旅行	最高2,000万円	最高2,000万円
	ショッピング	ー	年間100万円
	その他	選べる無料保険	ー

三井住友カード（NL）、三菱ＵＦＪカードともに、海外旅行に関する保険が付帯しています。

三井住友カード（NL）には選べる無料保険が、三菱ＵＦＪカードにはショッピングに関する保険が付帯しています。

⑥カードデザイン

クレジットカードのデザインは、三井住友カード（NL）が全３種、三菱ＵＦＪカードは全１種のみ。

デザインカード一覧など、詳細は下記公式サイトから確認できます。

⑦その他の特典など

最後に、その他の特典やポイントが貯まるサービスなどの比較です。

項目		三井住友カード（NL）	三菱ＵＦＪカード
その他の特典や ポイントが貯まる 提携サービスなど	ネットショッピングサイト	ー	ー
	実店舗	〇	〇
	銀行 （引き落とし口座）	SBI新生銀行	三菱UFJ銀行
	ポイントサイト （ポイントモール）	Ｖポイントモール ポイントUPモール	POINT名人.com
	その他	・家族ポイント ・Vポイントアッププログラム ・ゴールドカードへのアップグレード	ー

それぞれについて、簡単に補足説明していきます。

三井住友カード（NL）

引用元：https://www.smbc-card.com/nyukai/card/numberless.jsp

三井住友カード（NL）の大きな特典として、対象のコンビニ・飲食店で「7.0%（200円につき7ポイント）」のポイント還元があります。

また、セブンイレブンでは還元率が最大「10.0%」にもなります（セブンイレブン限定「10.0%」ポイント還元｜三井住友カード）。

「セブンイレブン・ローソン」が三菱ＵＦＪカードの対象店舗と重複しています。
各カードのポイントアップ条件の達成状況により、高いカード優先で支払うようにしましょう。

これらの店舗を利用するときは、スマホタッチ決済を利用しましょう。

また、以下の２つの条件を達成することで、最大20.0%までポイント還元率を上げられます。

Vポイントアッププログラムの条件は難しいので、無理なくできるものだけ達成するようにしましょう。

ポイント付与上限は１カードにつき「50,000ポイント」のため、50万円使ってもポイント還元を受けられます。

三井住友カード（NL）の引き落とし口座には、SBI新生銀行がおすすめ。

SBI証券もあわせて利用する前提ですが、以下のようなメリットがあります。

同じSBI系のサービスなので、特に理由がない限りは、銀行も証券会社もSBIで揃えるのが無難です。

また、Vポイントが貯まるポイントサイト（ポイントモール）に、ＶポイントモールとポイントUPモールがあります。

三井住友カード（NL）を発行する場合は、こちらも利用することで、効率的にVポイントを貯めることができますよ。

最後に、三井住友カード（NL）は、条件を満たすことで、年会費無料でゴールドカードへアップグレードできる可能性があります。

付帯保険の充実・空港ラウンジ利用が無料など、さらにお得なカードになります。

無理なく年間利用額100万円以上を目指せるなら、よりお得なゴールドカードが年会費無料で持てます。

SBI証券でのクレカ積立分など、年間100万円の利用対象にならないものもありますので、下記は必ずご確認ください。

具体例や詳細は、公式サイトから確認できます。

三菱ＵＦＪカード

三菱ＵＦＪカードの主なメリットとして、対象店舗で最大20.0%ポイント還元があります。

ただ、「20.0%」還元は、最大の「1ポイント＝5円」で計算した場合のポイント還元率です。

そのため、純粋なグローバルポイントの還元率は「4.0%」、1ポイント＝4円で計算したポイント還元率は「16.0%」です。

以下の対象店舗では、無条件で「1.4%（5.6%）」のポイント還元を受けられます。

「セブンイレブン・ローソン」が三井住友カード（NL）の対象店舗と重複しています。
各カードのポイントアップ条件の達成状況により、高いカード優先で支払うようにしましょう。

無条件で「1.4%（5.6%）」と高い還元率で、特に「OKストア」で使うという評判・口コミが多く見られます。

特典分のポイント還元について、注意点が以下の２つあります。

通常分のポイント還元は、毎月の利用額合計で計算されますが、特典分は対象店舗ごとに計算されます。

利用店舗	OKストア	スシロー	セブンイレブン	合計
利用金額／月	35,700円	6,800円	900円	43,400円
ポイント算出対象金額	35,000円	6,000円	0円	41,000円
特典分のポイント還元 （還元率：1.3%）	455グローバルポイント	78グローバルポイント	0グローバルポイント	533グローバルポイント

対象店舗ごとに計算されるため、期間中の利用額が1,000円に満たない店舗の利用分は、ポイント還元が受けられません。

また、毎月16日から翌月15日の期間で「利用額5万円まで」しか、特典分のポイント還元は受けられません。

5万円を超えた分の利用額については、通常分「0.1%（0.4%）」のみポイント還元を受けられます。

最大のポイント還元（公式でいう20.0%）を受けるには、ポイントアッププログラムにエントリーし、条件を達成する必要があります。

三菱ＵＦＪカードを発行する場合、三菱UFJ銀行の口座をあわせて開設するのがおすすめ。

ポイントアップの条件は、以下の通りです。

上記の条件を毎月達成することで、無条件分をあわせて最大「4.0%（16.0%）」のポイント還元を受けることができます。

三菱ＵＦＪカードをメインカードとした場合、☆マークを付けた項目は比較的簡単に達成できるので、ぜひチェックしてみてください。

「無条件分」と「☆マーク達成」だけでも、ポイント還元率が「2.8%（11.2%）」になります。

最後に、グローバルポイントが貯まるポイントサイト（ポイントモール）に、POINT名人.comがあります。

楽天市場やYahoo!ショッピングなどの利用前に経由するだけで、グローバルポイントがもらえてお得です。

三菱ＵＦＪカードを発行する場合は、こちらも利用することで、効率的にグローバルポイントを貯めることができますよ。

三井住友カード（NL）と三菱ＵＦＪカードはどっちがおすすめ？

三井住友カード（NL）がおすすめな人、三菱ＵＦＪカードがおすすめな人の特徴をまとめると以下の通り。

クレジットカードを一枚だけにしたい場合、基本の還元率が高い三井住友カード（NL）がおすすめ。

それぞれ強みが違うので、どちらか決めきれない場合は二枚持ちもありです。

特に、OKストアなどの対象店舗の利用が多いなら、二枚持ちがおすすめです。

三井住友カード（NL）と三菱ＵＦＪカードを二枚持ちした場合の使い分け

繰り返しですが、三井住友カード（NL）と三菱ＵＦＪカードは、はっきりと強みが違います。

どちらも魅力的に思うなら、二枚持ちがおすすめです。

二枚持ちした場合の主な使い分けは、以下の通り。

基本的には、三井住友カード（NL）より三菱ＵＦＪカードがお得になるのは、ポイントアップの対象店舗のみ。

それ以外は、ポイント還元率が高い三井住友カード（NL）で支払うのがおすすめです。

①→⑤の順にポイント還元率が高くなっていきます。

どちらのカードも、ポイントアップ対象店舗のポイント還元率が高いです。

そのため、二枚持ちするなら、両カードのポイントアップ対象店舗をチェックしておきましょう 。

まとめ｜三井住友カード（NL）と三菱ＵＦＪカードはどちらもコスパよし！迷うなら二枚持ちもあり

三井住友カード（NL）と三菱ＵＦＪカードは、年会費無料でお得なメリットのあるクレジットカードです。

どちらを選んでもコスパ良く支払いができますよ。

冒頭の比較早見表を再度紹介します。

項目／クレジットカード		三井住友カード（NL）	三菱ＵＦＪカード
デザイン （通常）
年会費		無料	無料
貯まるポイント		Vポイント	グローバルポイント
他ポイントへの交換		WAON POINT Gポイント JRキューポ マイル（ANA） etc.	楽天ポイント Pontaポイント dポイント WAONポイント nanaco マイル（JAL） etc.
ポイント還元率	基本還元率	0.5% ※200円につき1ポイント ※毎月の利用額合計で計算	0.1%（0.4%） ※1,000円につき1ポイント ※毎月の利用額合計で計算
	公共料金支払い	0.5%	0.1%（0.4%）
	クレカ積立 （上限積立額／月）	年間カード利用額 ・10万円以上：0.5％ ・10万円未満：0.0% （10万円）	0.1%（0.4%） （10万円）
国際ブランド		VISA MasterCard	VISA MasterCard JCB AMEX
タッチ決済		対応	対応
ETCカード		年会費：550円 ※初年度無料、年1回以上の利用で無料	年会費：無料 新規発行手数料：1,100円
家族カード	年会費	無料	無料
	枚数	・共通のおさいふ：1枚 ・個別のおさいふ：9枚	9枚
付帯保険	国内旅行	ー	ー
	海外旅行	最高2,000万円	最高2,000万円
	ショッピング	ー	年間100万円
	その他	選べる無料保険	－
空港ラウンジ	有無	なし	なし
	利用可能な空港	ー	ー
その他の特典や ポイントが貯まる 提携サービスなど	ネットショッピングサイト	－	ー
	実店舗	〇	〇
	銀行 （引き落とし口座）	SBI新生銀行	三菱UFJ銀行
	ポイントサイト （ポイントモール）	Vポイントモール ポイントUPモール	POINT名人.com
	その他	・家族ポイント ・Vポイントアッププログラム ・ゴールドカードへのアップグレード	ー
発行～受取までの日数		約1週間	約1～2週間
利用可能枠（最大）		100万円	100万円 ※学生：30万円
締日→引き落とし日		・毎月15日→翌月10日 ・月末→翌月26日	毎月15日→翌月10日
申し込み条件		・18歳以上 （高校生を除く）	・18歳以上（高校生を除く） ・安定した継続収入 ※学生用クレジットカードあり
公式サイト		三井住友カード（NL）	三菱ＵＦＪカード

クレジットカードを一枚だけにしたい場合で、基本の還元率が高い三井住友カード（NL）がおすすめです。

それぞれ強みが違うので、三菱ＵＦＪカードのポイントアップ対象店舗の利用が多いなら、二枚持ちもありです。

また、どちらにするか迷ったら、以下を参考にしてください。

どちらか決めきれない場合は、良いとこどりができる二枚持ちがおすすめ。

上記の３つ以上に当てはまるなら、二枚持ちしても各カードの恩恵を十分受けられます。

上記のように、カードの使い分けも簡単です。

最後まで読んでいただきありがとうございました。