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【早見表あり】PayPayカードとau PAY カードを5項目から比較します

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この記事で分かること
読者

PayPayカードとau PAY カードのどちらを申し込もう。
比較して、どっちにするか決めたい。

読者

PayPayカードとau PAY カードの二枚持ちってどうだろう。
比較はもちろん、二枚持ちした場合の使い分け方法も知りたい。

こんな疑問に答えます。

PayPayカードとau PAY カードは、どちらもおすすめできるクレジットカードです。

クレジットカードは、経済圏選びの最初なので、悩む人も多いと思います。

まず、全体の比較を知りたい人向けの早見表はこちら。

スクロールできます
項目/クレジットカードPayPayカードau PAY カード
デザイン
(通常)
PayPayカード券面aupayカード(通常)
ポイント還元率基本還元率1.0%
※200円ごとに1%
1.0%
公共料金支払い1.0%1.0%
クレカ積立
(上限積立額/月)
0.7%
(10万円)
0.5%
(10万円)
発行~受取までの日数1週間最短4日
利用可能枠(最大)不明
※PayPayクレジットは200万円
不明
国際ブランドVISA
MasterCard
JCB
VISA
MasterCard
AMEX
ETCカード550円年会費:無料
発行手数料:1,100円
※1年以内利用で実質無料
付帯保険旅行
(海外)
ショッピング
空港ラウンジ
その他の主な特典
経済圏のメリット
スマホ料金割引スマホ料金割引
申し込み条件18歳以上
(高校生を除く)
18歳以上
(高校生を除く)
PayPayカードとau PAY カードの比較表

この表から、大きな差がないことが分かります。

この記事で詳しく比較する項目は、以下の5項目です。

比較する5項目
  • ポイント還元率
  • 国際ブランド
  • ETCカード
  • 付帯保険
  • その他の特典

PayPayカードとau PAY カードのどちらを選ぶか悩んでいる人に向けて、各カードの比較・おすすめな人、二枚持ちの使い分け方法を分かりやすく解説していきます。

最後まで読むことで、PayPayカードとau PAY カードのどちらを選ぶかの参考になりますよ。

著者の情報
著者の情報_20240930

それでは、よろしくお願いします。

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目次

PayPayカードとau PAY カードを5項目で比較

見出し:比較

PayPayカードとau PAY カードについて、以下の5項目で比較していきます。

比較する5項目
  • ポイント還元率
  • 国際ブランド
  • ETCカード
  • 付帯保険
  • その他の特典

それぞれについて説明していきます。

①ポイント還元率

ポイント還元率は、さらに以下の3つについて比較します。

ポイント還元率:3項目
  • 基本還元率
  • クレカ積立(NISA)
  • ネットショッピングサイト

それぞれについて、簡単に紹介していきます。

基本還元率

基本還元率は、PayPayカード・au PAY カードともに「1.0%」です。

年会費無料のクレジットカードとしては、高い還元率を受けられます。

また、PayPayカードは還元率を「1.5%」に上げることができます。

還元率「1.5%」にする手順
  • PayPayアプリのクレジット利用設定
  • PayPayステップの条件を達成する

PayPayステップの詳しい条件は、公式サイトからご確認ください。

PayPayカードは、200円ごとに1%付与されます

クレカ積立(NISA)

投資を始めようと考えている人は、クレジットカード積立によるポイント還元率も重要です。

クレカ積立による還元率と、PayPay証券・auカブコム証券の基本情報をまとめた表がこちら。

積み立ては「数十年単位で継続」していくのが鉄則なので、キャンペーン(期間中・入会12ヶ月間など)のポイント還元率は考慮していません。

スクロールできます
項目PayPayカード&PayPay証券au PAY カード&auカブコム証券
クレカ積立
(投信)
ポイント還元率0.7%0.5%
上限積立額/月10万円10万円
国内株式売買手数料
(現物・信用取引手数料)
基準価格に0.5%を乗じた価格
※投資信託:無料
1日100万円まで無料
(1日定額手数料コース)
本数投資信託687本1,850本
つみたて投資枠35本240本
口座開設数123万超173万超
外国株米国株:226銘柄米国株:1,979銘柄超
クレカ積立・証券会社の比較表(2024年12月25日確認時点)

クレカ積立によるポイント還元率は、PayPayカードとPayPay証券の組み合わせの方が高いです。

年会費無料のクレジットカードで、ポイント還元率0.7%はかなり優秀。

ちゃっと

auは2024年12月より、1.0%から0.5%に下がってしましました。

証券会社クレカ積立のポイント還元率
※月5万円まで
マネックス証券1.1%
楽天証券0.5%
auカブコム証券0.5%
PayPay経済圏0.7%
SBI証券0.5%
年会費無料クレジットカードによるクレカ積立のポイント還元率

積立額ごとに、「もらえるポイント(年間)」と「ポイント還元率」を表にしていますので、参考にしてください。

積立額/もらえるポイント(年間)PayPayカード&PayPay証券
(還元率0.7%)
au PAY カード&auカブコム証券
(還元率 0.5%)
1万円/月
(年間12万円)
840600
2万円/月
(年間24万円)
1,6801,200
3万円/月
(年間36万円)
2,5201,800
5万円/月
(年間60万円)
4,2003,000
7万円/月
(年間84万円)
5,8804,200
10万円/月
(年間120万円)
8,4006,000
積立額と年間でもらえるポイントの比較表

ポイント還元率重視ならPayPay証券、取扱銘柄重視ならauカブコム証券がおすすめです。

ちゃっと

取扱銘柄は、公式サイトから口座開設なしで確認できますよ。

【公式サイト】PayPay証券

【公式サイト】auカブコム証券

ネットショッピングサイト

PayPayカードならYahoo!ショッピング・ロハコ、au PAY カードならau PAY マーケットで買い物をするとポイント還元率が高くなります。

項目PayPayカード&
Yahoo!ショッピング・LOHACO
au PAY カード&
au PAY マーケット
ポイント還元率最低:5%
最大:12%
最低:2.5%
最大:10%
ネットショッピングサイト:ポイント還元率の比較表

PayPayカードは、Yahoo!ショッピングLOHACOで5%のポイント還元が受けられます。

LYPプレミアム(月額508円)加入することで、ポイント還元率が「7%」になります。

そして、以下のサービスを利用すると、LYPプレミアムは無料。

LYPプレミアムが無料になるサービス
  • ワイモバイル
  • PayPayカード ゴールド

特に、固定費削減にもなる「ワイモバイル」がおすすめです。

Yahoo!ショッピング・LOHACOを利用するなら、あわせて利用するとお得になりやすいです。

au PAY カードは、au PAY マーケットで最低でも2.5%のポイント還元が受けられます。

また、買い得メンバーズの条件達成で、最大10%までポイント還元率を上げることができます。

Yahoo!ショッピングの方がポイント還元率を高くしやすいため、ネットショッピングについてはPayPayカードの方がおすすめです。

②国際ブランド

各クレジットカードで選べる国際ブランドは、以下の通り。

項目PayPayカードau PAY カード
国際ブランドVISA
MasterCard
JCB
VISA
MasterCard
AMEX
PayPayカード・au PAY カードの国際ブランド

JCBブランドは、PayPayカードのみ選択可能。

また、AMEXブランドは、au PAY カードのみ選択可能。

JCBブランドならPayPayカード、AMEXブランドならau PAY カードがおすすめです。

③ETCカード

ETCカードの年会費は下記の通り。

項目PayPayカードau PAY カード
ETCカード550円年会費:無料
発行手数料:1,100円
※1年以内利用で実質無料
ETCカードの年会費比較

PayPayカードは、ゴールドカードでないと年会費がかかってしまいます。

また、au PAY カードは、年会費は無料ですが、発行手数料がかかる点に注意。

1年以内に利用すれば、利用料から発行手数料分の割引があるため、実質無料です。

ちゃっと

年会費が無料だからといって、利用予定がないのに発行するというのはやめましょう。

ETCカード面では、年会費が無料になるau PAY カードがお得です。

④付帯保険

付帯保険の比較は以下の通り。

項目PayPayカードau PAY カード
付帯保険旅行
(海外)
ショッピング
付帯保険の比較

PayPayカードには、付帯保険がありません。

au PAY カードには、旅行保険(海外のみ)・ショッピングに関する保険のどちらも付帯しています。

付帯保険の面では、au PAY カードがおすすめです。

⑤その他の特典

PayPayカードはYahoo!ショッピング・ロハコで、au PAY カードはau PAY マーケットでポイント還元率が上がります。

その他に、スマホ料金の割引特典もあります。

PayPayカードの特典
  • スマホ料金が月187円割引:ソフトバンク・ワイモバイル
au PAY カードの特典
  • スマホ料金が月187円割引:au・UQモバイル

コミコミプラン(+を含む)は、au PAY カードお支払い割の対象外な点は要注意です。

UQモバイルのミニミニプランやのワイモバイルシンプル2Sなど、安いプランで割引させるとコスパが良いです。

  • UQモバイル(ミニミニプラン):割引率は約8%
    (187円 ÷ 2,365円=0.079…)
  • ワイモバイル(シンプル2S:4GB):割引率は約8%
    (187円 ÷ 2,365円=0.079…)
ちゃっと

ポイント還元率と考えると、かなり大きいですよ。

PayPayカードとau PAY カードはどっちがおすすめ?

見出し:おすすめ

PayPayカードがおすすめな人、au PAY カードがおすすめな人の特徴をまとめると以下の通り。

PayPayカードがおすすめな人
  • PayPayユーザー(ワイモバイルやロハコを含む)
  • ネットショッピングでポイントを貯めたい
  • NISAのクレカ積立でポイント還元率を高くしたい
  • JCBブランドを選びたい

【公式サイト】PayPayカード

au PAY カードがおすすめな人
  • auユーザー(UQモバイルを含む)
  • 無料でETCカードが欲しい
  • 充実した付帯保険が欲しい
  • AMEXブランドを選びたい

【公式サイト】au PAY カード

どちらも使いやすいクレジットカードで「全員こっちの方がおすすめ!」と言えるほどの差はありません。

Yahoo!ショッピングもau PAY マーケットも使うという人は、二枚持ちして使い分けるのがおすすめ。

PayPayカードとau PAY カードを二枚持ちした場合の使い分け

見出し:方法・やり方

PayPayカードとau PAY カードは、二枚持ちでもお得に使えます。

二枚持ちした場合の主な使い分けは、以下の通り。

PayPayカードを使う場合
  • LINE・Yahoo!グループのサービス
    (Yahoo!ショッピング、PayPay証券、PayPayなど)
  • ネットショッピング
  • クレカ積立(NISA)
  • PayPayポイントが貯まるお店
    PayPayポイントアップ店
  • auグループ以外
au PAY カードを使う場合
  • auグループのサービス
    (au・UQモバイル、au PAYマーケット、auカブコム証券など)
  • LINE・Yahoo!グループ以外

基本的には、PayPayカードはLINE・Yahoo!グループ、au PAY カードはauグループのサービスに使えば間違いありません。

どちらかしかポイントが貯まらないお店もありますので、その場合はポイントが貯まるカードで支払いましょう。

ちゃっと

年会費もかからないので、引き落とし管理ができれば、デメリットはないと考えます。

まとめ|PayPayカードとau PAY カードはどちらもおすすめ!経済圏で選ぶのが基本

PayPayカードとau PAY カードは、使いやすいクレジットカードでどちらもおすすめできます。

冒頭の比較早見表を再度紹介します。

スクロールできます
項目/クレジットカードPayPayカードau PAY カード
デザイン
(通常)
PayPayカード券面aupayカード(通常)
ポイント還元率基本還元率1.0%
※200円ごとに1%
1.0%
公共料金支払い1.0%1.0%
クレカ積立
(上限積立額/月)
0.7%
(10万円)
0.5%
(10万円)
発行~受取までの日数1週間最短4日
利用可能枠(最大)不明
※PayPayクレジットは200万円
不明
国際ブランドVISA
MasterCard
JCB
VISA
MasterCard
AMEX
ETCカード550円年会費:無料
発行手数料:1,100円
※1年以内利用で実質無料
付帯保険旅行
(海外)
ショッピング
空港ラウンジ
その他の主な特典
経済圏のメリット
スマホ料金割引スマホ料金割引
申し込み条件18歳以上
(高校生を除く)
18歳以上
(高校生を除く)
PayPayカードとau PAY カードの比較表

また、どちらにするか迷ったら、以下を参考にしてください。

基本的には、経済圏をベースに考えるとお得に利用できますよ。

どちらがおすすめか?

PayPayカードがおすすめな人

  • PayPayユーザー(ワイモバイルやロハコを含む)
  • ネットショッピングでポイントを貯めたい
  • NISAのクレカ積立でポイント還元率を高くしたい
  • JCBブランドを選びたい

【公式サイト】PayPayカード

au PAY カードがおすすめな人

  • auユーザー(UQモバイルを含む)
  • 無料でETCカードが欲しい
  • 充実した付帯保険が欲しい
  • AMEXブランドを選びたい

【公式サイト】au PAY カード

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また、LINE・Yahoo!グループ・auグループの両方のサービスを使っている人は、二枚持ちもおすすめ。

それぞれの経済圏について詳しく知りたい人は、ぜひこちらもご覧ください。

最後まで読んでいただきありがとうございました。

【公式サイト】PayPayカード

【公式サイト】au PAY カード

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