【早見表あり】楽天カードとau PAY カードを７項目から比較します

こんな疑問に答えます。

楽天カードとau PAY カードは、どちらもおすすめできるクレジットカードです。

クレジットカードは、経済圏選びの最初なので、悩む人も多いと思います。

まず、全体の比較を知りたい人向けの早見表はこちら。

項目／クレジットカード		楽天カード	au PAY カード
デザイン （通常）
ポイント還元率	基本還元率	1.0％	1.0％
	公共料金支払い	0.2％	1.0％
	クレカ積立 （上限積立額／月）	0.5％ （10万円）	1.0％ （10万円）
発行～受取までの日数		１週間～10日	最短４日
利用可能枠（最大）		100万円	100万
国際ブランド		VISA MasterCard JCB AMEX	VISA MasterCard
ETCカード		年会費：550円 （会員ランクで無料）	年会費：無料 発行手数料：1,100円 ※１年以内利用で実質無料
付帯保険	旅行	〇	〇
	ショッピング	ー	〇
空港ラウンジ		〇 （ハワイ）	ー
その他の主な特典 経済圏のメリット		SPU：+１％	スマホ料金割引 （au・UQモバイル）
申し込み条件		18歳以上 （高校生を除く）	18歳以上 （高校生を除く）

この表から、大きな差がないことが分かります。

この記事で詳しく比較する項目は、以下の７項目です。

楽天カードとau PAY カードのどちらを選ぶか悩んでいる人に向けて、各カードの比較・おすすめな人、二枚持ちの使い分け方法を分かりやすく解説していきます。

最後まで読むことで、楽天カードとau PAY カードのどちらを選ぶかの参考になりますよ。

それでは、よろしくお願いします。

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楽天カードとau PAY カードを７項目で比較

楽天カードとau PAY カードについて、以下の７項目で比較していきます。

それぞれについて説明していきます。

①ポイント還元率

ポイント還元率は、さらに以下の４つについて比較します。

それぞれについて、簡単に紹介していきます。

基本還元率

基本還元率は、楽天カード・au PAY カードともに「1.0％」です。

年会費無料のクレジットカードとしては、高い還元率を受けられます。

公共料金支払い

公共料金支払いのポイント還元率は、以下の通り。

項目	楽天カード	au PAY カード
公共料金支払い	0.2％	1.0％

楽天カードは、公共料金支払いのポイント還元率が「0.2％」と、基本還元率から下がります。

公共料金支払いの面では、au PAY カードが圧倒的にお得です。

楽天カードの利用先ごとのポイント還元率を詳しく知りたい場合は、下記から確認できます。

クレカ積立（NISA）

投資を始めようと考えている人は、クレジットカード積立によるポイント還元率も重要です。

クレカ積立による還元率と、楽天証券・auカブコム証券の基本情報をまとめた表がこちら。

項目		楽天カード＆楽天証券	au PAY カード＆auカブコム証券
クレカ積立 （投信）	ポイント還元率	0.5％	1.0％
	上限積立額／月	10万円	10万円
国内株式売買手数料 （現物・信用取引手数料）		無料	無料 「1日定額手数料」コース （１日：～100万円）
本数	投資信託	2,548本	1,600本以上
	つみたて投資枠	223本	222本
口座開設数		1,100万超	169万超
外国株		米国株：5,050銘柄 中国株：1,739銘柄 アセアン株：245銘柄	米国株：1,890銘柄超

クレカ積立によるポイント還元率は、au PAY カードとauカブコム証券の組み合わせの方が高いです。

年会費無料のクレジットカードで、ポイント還元率１％はかなり優秀。

証券会社	クレカ積立のポイント還元率 ※月５万円まで
マネックス証券	1.1％
楽天証券	0.5％
auカブコム証券	1.0％
PayPay経済圏	0.7％
SBI証券	0.5％

また、楽天証券の強みは、楽天市場のポイント還元率が上げられること（投資信託を月３万円以上積立）。

NISAのポイント還元を重視するか、ネットショッピングのポイント還元を重視するかが証券会社選びのポイントです。

参考までに、積立額と年間でもらえるポイントを比較した表がこちらです。

積立額／もらえるポイント	楽天カード＆楽天証券 （還元率0.5％）	au PAY カード＆auカブコム証券 （還元率 1.0％）
１万円／月 （年間12万円）	600	1,200
２万円／月 （年間24万円）	1,200	2,400
３万円／月 （年間36万円）	1,800	3,600
５万円／月 （年間60万円）	3,000	6,000
７万円／月 （年間84万円）	4,200	8,400
10万円／月 （年間120万円）	6,000	12,000

＞＞楽天証券公式サイト

＞＞auカブコム証券公式サイト

ネットショッピングサイト

楽天カードなら楽天市場、au PAY カードならau PAY マーケットで買い物をするとポイント還元率が高くなります。

項目	楽天カード＆楽天市場	au PAY カード＆ au PAY マーケット
ポイント還元率	最低：３％ 最大：17％	最低：2.5％ 最大：10％

楽天カードは、楽天市場で最低でも３％のポイント還元が受けられます。

また、SPU（スーパーポイントアッププログラム）で最大17％までポイント還元率を上げることができます。

ネットショッピングでポイントを貯めたいのであれば、楽天カードの方がポイント還元率が高くなりやすいです。

au PAY カードは、au PAY マーケットで最低でも2.5％のポイント還元が受けられます。

また、買い得メンバーズの条件達成で、最大10％までポイント還元率を上げることができます。

②国際ブランド

各クレジットカードで選べる国際ブランドは、以下の通り。

項目	楽天カード	au PAY カード
国際ブランド	VISA MasterCard JCB AMEX	VISA MasterCard

JCB・AMEXブランドは、楽天カードのみ選択可能。

JCB・AMEXブランドのクレジットカードが欲しい場合は、楽天カードがおすすめです。

③ETCカード

ETCカードの年会費は下記の通り。

項目	楽天カード	au PAY カード
ETCカード	550円 （会員ランクで無料）	年会費：無料 発行手数料：1,100円 ※１年以内利用で実質無料

au PAY カードは、年会費は無料ですが、発行手数料がかかる点に注意。

１年以内に利用すれば、利用料から発行手数料分の割引があるため、実質無料です。

楽天の場合、会員ランクが「ダイヤモンド or プラチナ」であれば、年会費が無料。

引用元：https://point.rakuten.co.jp/guidance/rankkeep/

楽天カードを利用し始めるのであれば、プラチナランクまでは簡単に上がりますが、多少の時間差があります。

ETCカード面では、年会費・手数料無料の条件に大差はありません。

④付帯保険

付帯保険の比較は以下の通り。

項目		楽天カード	au PAY カード
付帯保険	旅行	〇 （海外のみ）	〇 （海外のみ）
	ショッピング	ー	〇

旅行保険については、どちらも海外のみ。

ショッピングに関する保険は、au PAY カードのみ付帯しています。

au PAY カードで購入したものが、盗難・破損などの損害にあった場合、年間100万円まで補償を受けられます。

⑤空港ラウンジ

空港ラウンジが無料で利用できる特典は、ゴールドカードなど上位カードの特典として付帯していることが多いです。

au PAY カードには、空港ラウンジの特典はありません。

しかし、楽天カードはハワイ限定ではあるものの、空港ラウンジを無料で利用できます。

ハワイに行く人であれば、この特典は大きなメリットになりますよ。

⑥カードデザイン

クレジットカードのデザインは、au PAY カードは１種のみ。

楽天カードは、全15種と豊富（2024年10月28日現在）。

デザインによって、選べる国際ブランドが異なります。

デザインカード一覧や選べる国際ブランドなど、詳細は下記公式サイトから確認できます。

⑦その他の特典

楽天カードは楽天市場で、au PAY カードはau PAY マーケットでポイント還元率が上がります。

au PAY カードには、その他に以下の特典があります。

コミコミプラン（+を含む）は、au PAY カードお支払い割の対象外な点は要注意です。

UQモバイルのミニミニプランにau PAY カードお支払い割を適用した場合、割引率は約８％（187円 ÷ 2,365円＝0.079…）。

楽天カードとau PAY カードはどっちがおすすめ？

楽天カードがおすすめな人、au PAY カードがおすすめな人の特徴をまとめると以下の通り。

どちらも使いやすいクレジットカードで「全員こっちの方がおすすめ！」と言えるほどの差はありません。

年会費無料なので、楽天市場もau PAY マーケットも使うという人は、二枚持ちして使い分けるのがおすすめ。

楽天カードとau PAY カードを二枚持ちした場合の使い分け

楽天カードとau PAY カードは、二枚持ちでもお得に使えます。

二枚持ちした場合の主な使い分けは、以下の通り。

基本的には、楽天カードは楽天グループ、au PAY カードはauグループのサービスに使えば間違いありません。

どちらかしかポイントが貯まらないお店もありますので、その場合はポイントが貯まるカードで支払いましょう。

まとめ｜楽天カードとau PAY カードはどちらもおすすめ！経済圏で選ぶのが基本

楽天カードとau PAY カードは、使いやすいクレジットカードでどちらもおすすめできます。

冒頭の比較早見表を再度紹介します。

項目／クレジットカード		楽天カード	au PAY カード
デザイン （通常）
ポイント還元率	基本還元率	1.0％	1.0％
	公共料金支払い	0.2％	1.0％
	クレカ積立 （上限積立額／月）	0.5％ （10万円）	1.0％ （10万円）
発行～受取までの日数		１週間～10日	最短４日
利用可能枠（最大）		100万円	100万
国際ブランド		VISA MasterCard JCB AMEX	VISA MasterCard
ETCカード		年会費：550円 （会員ランクで無料）	年会費：無料 発行手数料：1,100円 ※１年以内利用で実質無料
付帯保険	旅行	〇	〇
	ショッピング	ー	〇
空港ラウンジ		〇 （ハワイ）	ー
その他の主な特典 経済圏のメリット		SPU：+１％	スマホ料金割引 （au・UQモバイル）
申し込み条件		18歳以上 （高校生を除く）	18歳以上 （高校生を除く）

また、どちらにするか迷ったら、以下を参考にしてください。

基本的には、経済圏をベースに考えるとお得に利用できますよ。

また、楽天グループ・auグループの両方のサービスを使っている人は、二枚持ちもおすすめ。

• 楽天カード公式サイト
• au PAY カード公式サイト

それぞれの経済圏について詳しく知りたい人は、ぜひこちらもご覧ください。

最後まで読んでいただきありがとうございました。