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【早見表あり】楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードを7項目で比較します

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この記事で分かること
読者

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードのどちらを申し込もう。
比較して、どっちにするか決めたい。

読者

楽天プレミアムカードがお得になるのは、どんな場合だろう。
年会費分の元は取れるのかな?

楽天ゴールドカードは、年会費2,200円で作れるゴールドカード。

楽天プレミアムカードは、年会費11,000円で、より上位ランクのクレジットカードです。

年会費が高い分、楽天プレミアムカードにはさまざまな特典があり、よりお得な面があります。

まず、全体の比較を知りたい人向けの早見表はこちら。

スクロールできます
項目/クレジットカード楽天ゴールドカード楽天プレミアムカード
デザイン(通常)
※画像タップで公式サイトに遷移します
楽天ゴールドカード楽天プレミアムカード
年会費(税込)2,200円11,000円
ポイント還元率基本還元率1.0%1.0%
公共料金等0.2%0.2%
楽天市場3%~4%4%~5%
クレカ積立
(上限積立額/月)
0.75%
(10万円)
1.0%
(10万円)
発行~受取までの日数1週間~10日1週間~10日
利用可能枠(最大)200万円300万円
国際ブランドVISA
MasterCard
JCB
VISA
MasterCard
JCB
AMEX
ETCカード無料無料
付帯保険
(海外)

(海外)

(国内・海外)
ショッピング
(最高300万円)
空港ラウンジ
(国内・ハワイ)
※年間2回まで

(国内・海外)
※プライオリティパス(海外:年間5回まで無料)
申し込み条件・20歳以上
・安定した収入
・20歳以上
・安定した収入
楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードの比較表

基本還元率や楽天市場のポイント還元率が大きく変わらない点は大事です。

また、公共料金支払いのポイント還元率は、どのランクも「0.2%」と基本還元率から下がります。

楽天カードの利用先ごとのポイント還元率を詳しく知りたい場合は、下記から確認できます。

また、この記事で詳しく比較する項目は、以下の7項目です。

比較する7項目
  • 年会費・申し込み条件
  • ポイント還元率
  • 利用可能枠(最大)
  • 国際ブランド
  • 付帯保険
  • 空港ラウンジ
  • その他の特典

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードのどちらを選ぶか悩んでいる人に向けて、各カードの比較・楽天プレミアムカードがお得になる使い方・それぞれにおすすめな人を分かりやすく解説していきます。

最後まで読むことで、楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードのどちらを選ぶかの参考になりますよ。

著者の情報
著者の情報_20240930

それでは、よろしくお願いします。

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目次

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードを7項目で比較

見出し:比較

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードについて、以下の7項目で比較していきます。

比較する7項目
  • 年会費・申し込み条件
  • ポイント還元率
  • 利用可能枠(最大)
  • 国際ブランド
  • 付帯保険
  • 空港ラウンジ
  • その他の特典

それぞれについて説明していきます。

①年会費・申し込み条件

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードの「年会費・申し込み条件」は以下の通り。

スクロールできます
クレジットカード年会費申し込み条件
楽天ゴールドカード2,200円・20歳以上
・安定した収入
楽天プレミアムカード11,000円・20歳以上
・安定した収入
年会費・申し込み条件の比較表

申し込み条件は同じですが、年会費には差があり、比較してしまうと楽天プレミアムカードが高く感じます。

しかし、特典の内容を踏まえると、他社クレカより高いということはありません。

ちゃっと

年会費2,200円でゴールドカードを持てるのは魅力。

②ポイント還元率

ポイント還元率は、さらに以下の3つについて比較します。

ポイント還元率:3項目
  • 基本還元率
  • クレカ積立(NISA)
  • 楽天市場(特典込み)

それぞれについて、簡単に紹介していきます。

基本還元率

各クレジットカードの基本還元率は、以下の通り。

クレジットカード基本還元率
楽天ゴールドカード1.0%
楽天プレミアムカード1.0%
基本還元率の比較表

どちらのカードも、基本還元率は「1.0%」です。

ちゃっと

年会費に比例して、還元率が上がるわけではありません。

クレカ積立(NISA)

投資を始めようと考えている人は、クレジットカード積立によるポイント還元率も重要です。

クレカ積立によるポイント還元率は、以下の通り。

クレジットカードポイント還元率
(クレカ積立)
楽天ゴールドカード0.75%
楽天プレミアムカード1.0%
ポイント還元率(クレカ積立)の比較表

ランクが上がるごとに、ポイント還元率も上がっていきます。

また、楽天証券には、楽天市場のポイント還元率を上げるメリットがあります(SPU:投資信託を月3万円以上積立)。

積立額ごとに、「もらえるポイント(年間)」と「ポイント還元率」を表にしていますので、参考にしてください。

スクロールできます
積立額/クレジットカード年間でもらえるポイント
楽天ゴールドカード
(0.75%)
楽天プレミアムカード
(1.0%)
1万円/月
(年間12万円)
9001,200
2万円/月
(年間24万円)
1,8002,400
3万円/月
(年間36万円)
2,7003,600
5万円/月
(年間60万円)
4,5006,000
7万円/月
(年間84万円)
6,3008,400
10万円/月
(年間120万円)
9,00012,000
積立額と年間でもらえるポイント

【公式サイト】楽天証券

楽天市場(特典込み)

楽天カードは、楽天市場で買い物をするとポイント還元率が高くなります(SPU(スーパーポイントアッププログラム))。

楽天市場でのポイント還元率・内訳・付与上限をまとめた表は、以下の通り。

スクロールできます
クレジットカードポイント還元率(合計)内訳付与上限/月
楽天ゴールドカード・3%
・4%(誕生月)
楽天市場分:1%上限なし
楽天カード分:1%上限なし
楽天カード特典分:1%1,000
誕生月特典分:1%2,000
楽天プレミアムカード
※1
・4%
・5%(誕生月)
楽天市場分:1%上限なし
楽天カード分:1%上限なし
楽天カード特典分:1%5,000
選べるグループ特典分:1%
※2
10,000
誕生月特典分:1%10,000
楽天市場のポイント還元率・付与上限の比較表

表内補足事項
※1 優待サービス「楽天市場コース」。2025年1月15日以降、楽天市場コースのみ
※2 選べるグループ特典分(楽天市場コース)のポイント還元率アップは、火曜・木曜のみ

ランクが上がるほどポイント還元率は上がりますが、年会費分を相殺するのは結構大変です。

また、楽天市場付与分・楽天カード分以外には、付与されるポイントに上限が設定されています。

付与上限について
楽天カード(一般)のポイント還元率は3%ですが、利用額がいくらになっても3%還元されるわけではありません。
SPUの楽天カード特典分は、楽天カード(通常)の場合、付与上限は「1,000ポイント/月」です。
楽天市場の利用額が「1ヶ月10万円( 1,000 ÷ 1%= 10万円)」を超えた部分については、楽天市場付与分と楽天カード分の2%のみしか還元されません。

(具体例)
楽天市場利用額 月10万円の場合
→100,000円 × 3% = 3,000ポイント

楽天市場利用額 月15万円の場合
→(100,000円 × 3%)+(50,000円 × 2%)= 3,000 + 1,000 =4,000ポイント
※150,000円 × 3% = 4,500ポイント とはなりません。

少しややこしいですが、「いくらでもポイントがもらえるわけではない」ということだけ分かればOKです。

ちゃっと

楽天プレミアムカードがお得になる使い方でも説明します。

③利用可能枠(最大)

利用可能枠(最大)は以下の通り。

クレジットカード利用可能枠(最大)
楽天ゴールドカード200万円
楽天プレミアムカード300万円
利用可能枠の比較表

利用可能枠「200万円」で足りない人は、楽天プレミアムカードを選択せざるを得ません。

それぞれの用途や状況によって、選ぶ必要があります。

④国際ブランド

選べる国際ブランドは、以下の通り。

クレジットカード/項目国際ブランド
楽天ゴールドカードVISA
MasterCard
JCB
楽天プレミアムカードVISA
MasterCard
JCB
AMEX
国際ブランドの比較表

楽天ゴールドカードは「AMEXブランド」を選択できません。

⑤付帯保険

各クレジットカードに付帯している保険は以下の通り。

スクロールできます
クレジットカード付帯保険
国内旅行保険海外旅行保険ショッピング・動産保険
楽天ゴールドカード
(最高2,000万円)
楽天プレミアムカード
(最高5,000万円)

(最高5,000万円)

(最高300万円)
付帯保険の比較表

国内旅行保険・ショッピング(動産)保険は、楽天ゴールドカードには付帯していません。

旅行(出張含む)が多い場合は、楽天プレミアムカードがおすすめです。

⑥空港ラウンジ

利用できる空港ラウンジの比較は、以下の通り。

スクロールできます
項目楽天ゴールドカード楽天プレミアムカード
空港ラウンジ・国内:年2回
・ハワイ:年10回
・国内:制限なし
・海外:年5回
・ハワイ:年20回
利用可能な空港ラウンジ:比較表

どちらも無料で空港ラウンジを利用することができます。

楽天プレミアムカードでは、プライオリティパスを申し込むことで、海外のラウンジも年5回利用可能。

特典の内容や利用できる空港ラウンジは、以下の公式サイトから確認できます。

ちゃっと

年会費やポイント還元だけでは計れない部分です。

⑦その他の特典

すでに紹介しているもの以外の主な特典をまとめた表はこちらです。

スクロールできます
項目
(詳細はリンクから)
楽天ゴールドカード楽天プレミアムカード
(楽天銀行)
普通預金金利アップ
年:0.13%年:0.14%
(楽天損保)
ポイント還元率アップ
3.0%3.0%
(楽天トラベル)
ポイント還元率アップ
※要エントリー(こちら
3.0%3.5%
楽天マガジン月3冊まで無料
楽天ミュージック5時間まで無料
(30日ごと)
各カードの主な特典の比較表

楽天プレミアムカードでは、普通預金の金利や楽天トラベルのポイント還元率が上がります。

また、楽天マガジン・楽天ミュージックのお試し利用も可能です。

楽天プレミアムカードがお得になる使い方は?

楽天プレミアムカード|お得な使い方

年会費・もらえるポイントの面で、楽天プレミアムカードをお得に使うには、以下の2点が重要です。

お得に使うには?
  • 楽天市場の利用額
  • 楽天証券でのクレカ積立額

使い方よっては、楽天ゴールドカードの方がお得になってしまう可能性もあります。

この記事では、「楽天市場」と「楽天証券」でもらえるポイントをカードごとに比較していきます。

ちゃっと

利用者も多く、それぞれのポイント還元率が異なるためです。

楽天証券でのクレカ積立額ごとに、表を作成しています(クレカ積立の上限額10万円まで)

楽天市場の利用額に応じた、もらえるポイント(楽天市場分・NISA分)と年会費の合算の値が大きいほどお得です。

ちゃっと

積立額をタップしたら、表が表示されます。

それぞれの利用状況などによって、もらえるポイントにはバラつきがあります点はご了承ください。

あくまで目安・参考情報としてご活用ください(詳細は補足事項)。

クレカ積立額:なしの場合

楽天市場の利用額に応じたおすすめのカード

  • 月7.5万円未満:楽天ゴールドカード
  • 月7.5万円以上:楽天プレミアムカード
スクロールできます
利用額(楽天市場)もらえるポイントと年会費の合算
※利用額ごとのコスパがいい合算値に下線
ゴールド
(2,200円)
プレミアム
(11,000円)
0円0円-2,200-11,000
5,000円60,000円-350-8,550
10,000円120,000円1,500-6,100
15,000円180,000円3,350-3,650
20,000円240,000円5,200-1,200
25,000円300,000円7,0501,250
30,000円360,000円8,9003,700
35,000円420,000円10,7506,150
40,000円480,000円12,6008,600
45,000円540,000円14,45011,050
50,000円600,000円16,30013,500
55,000円660,000円18,15015,950
60,000円720,000円20,00018,400
65,000円780,000円21,85020,850
70,000円840,000円23,70023,300
75,000円900,000円25,55025,750
80,000円960,000円27,40028,200
85,000円1,020,000円29,25030,650
90,000円1,080,000円31,10033,100
95,000円1,140,000円32,95035,550
100,000円1,200,000円34,80038,000

以降、月100万円まで利用しても、もらえるポイントと年会費の合算は、楽天プレミアムカードの方が大きいです。

補足事項(今回の計算方法・条件・前提など)

補足事項(今回の計算方法・条件・前提など)
・数字が出せるもの(楽天市場・楽天証券)を考慮しています
※楽天トラベル・空港ラウンジ・プライオリティパスなどは考慮外
・毎月の利用額を均等にして、もらえるポイントを計算しています
※誕生月に極端に多く利用する方がポイント効率は良くなりますので、最も効率のいい数字ではありません
・選べるグループ特典分(楽天市場コース)でポイント還元率がアップする「火曜・木曜」の利用を想定しています
※他のキャンペーン(5と0が付く日など)を考慮すると、楽天カード(通常)・楽天ゴールドカードでももう少しポイント還元が受けられます

各カードのポイント還元率について
・楽天ゴールドカード:3%~4%
※内訳:楽天市場分:1%|楽天カード通常分:1%|楽天カード特典分:1%|誕生月分:1%
・楽天プレミアムカード:3%~5%
※内訳:楽天市場分:1%|楽天カード通常分:1%|楽天カード特典分:1%|選べるグループ特典分:1%|誕生月分:1%

各ポイント還元の付与上限/月について
・楽天市場分(1.0%:上限なし)、楽天カード通常分(1.0%:上限なし)
・楽天カード特典分(1.0%|ゴールド:1,000|プレミアム:5,000)
・誕生月分(1.0%|ゴールド:2,000|プレミアム:10,000)
・選べるグループ特典分(1.0%|プレミアム:10,000)

楽天市場のポイント還元の計算方法
・100円ごとに1ポイント
・送料、ラッピング料はポイント還元対象外
・1商品ごとにポイントを計算
・小数点は切り捨て

※計算方法の詳細は公式サイトのQ&Aで確認できます。
>>注文に対した付与されるポイントの計算方法を知りたい

それぞれの利用状況などによって、もらえるポイントにはバラつきがあります。
あくまで目安・参考情報としてご確認ください。

年会費ともらえるポイントを軸に、どちらがお得になるかを検討しています。

ポイント以上に「空港ラウンジ・付帯保険など」に魅力を感じるなら、楽天プレミアムカードがおすすめ。

ちゃっと

数字が出せる部分の比較です。

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカード|どんな人におすすめ?

見出し:おすすめ

それぞれどんな人におすすめか、特徴をまとめると以下の通り。

楽天ゴールドカードがおすすめな人
  • 安い年会費でゴールドカードが欲しい
  • 国内空港ラウンジの利用が年2回以内
  • 楽天市場・楽天証券でコスパよく使える(表を確認する

【公式サイト】楽天ゴールドカード

楽天プレミアムカードがおすすめな人
  • 楽天トラベルのポイント還元率を上げたい
  • 楽天マガジン・楽天ミュージックをお試ししたい
  • プライオリティパスが欲しい
  • 旅行保険(国内)・ショッピング保険が欲しい
  • 楽天市場・楽天証券でコスパよく使える(表を確認する

【公式サイト】楽天プレミアムカード

選び方の主なポイントは、以下の2点です。

  • 楽天市場の利用額・楽天証券のクレカ積立額
  • ポイント還元以外の特典を重視するかどうか
ちゃっと

年会費分の元を取れるかは重要です。

まとめ|楽天市場の利用額・楽天証券のクレカ積立額をベースに検討するのがおすすめ

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードは、特典の内容が大きく違います。

楽天市場の利用額・楽天証券のクレカ積立額をベースに検討するのがおすすめです。

冒頭の比較早見表を再度紹介します。

スクロールできます
項目/クレジットカード楽天ゴールドカード楽天プレミアムカード
デザイン(通常)
※画像タップで公式サイトに遷移します
楽天ゴールドカード楽天プレミアムカード
年会費(税込)2,200円11,000円
ポイント還元率基本還元率1.0%1.0%
公共料金等0.2%0.2%
楽天市場3%~4%4%~5%
クレカ積立
(上限積立額/月)
0.75%
(10万円)
1.0%
(10万円)
発行~受取までの日数1週間~10日1週間~10日
利用可能枠(最大)200万円300万円
国際ブランドVISA
MasterCard
JCB
VISA
MasterCard
JCB
AMEX
ETCカード無料無料
付帯保険
(海外)

(海外)

(国内・海外)
ショッピング
(最高300万円)
空港ラウンジ
(国内・ハワイ)
※年間2回まで

(国内・海外)
※プライオリティパス(海外:年間5回まで無料)
申し込み条件・20歳以上
・安定した収入
・20歳以上
・安定した収入
楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードの比較表

また、どちらにするか迷ったら、以下を参考にしてください。

どちらがおすすめか?

楽天ゴールドカードがおすすめな人

  • 安い年会費でゴールドカードが欲しい
  • 国内空港ラウンジの利用が年2回以内
  • 楽天市場・楽天証券でコスパよく使える(表を確認する

【公式サイト】楽天ゴールドカード

楽天プレミアムカードがおすすめな人

  • 楽天トラベルのポイント還元率を上げたい
  • 楽天マガジン・楽天ミュージックをお試ししたい
  • プライオリティパスが欲しい
  • 旅行保険(国内)・ショッピング保険が欲しい
  • 楽天市場・楽天証券でコスパよく使える(表を確認する

【公式サイト】楽天プレミアムカード

\ 年会費2,200円でゴールドカードが持てる /

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\ 楽天経済圏をより極めたいならこのランク /

公式サイトはこちら⇧

また、最初はゴールドカードを発行し、あとからランクアップすることも可能です。

ランクアップを検討している場合は、楽天プレミアムカードがお得になる使い方を参考にしてください。

最後まで読んでいただきありがとうございました。

【公式サイト】楽天ゴールドカード

【公式サイト】楽天プレミアムカード

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