【二枚持ちも解説】リクルートカードとau PAY カードを６項目から比較します

こんな疑問に答えます。

リクルートカードとau PAY カードは、どちらも人気でおすすめできるクレジットカードです。

そのため、「どちらを選ぶか」、「二枚持ちはありなのか」など悩むことも多いですよね。

まず、全体の比較を知りたい人向けの早見表はこちら。

リクルートカードは、発行会社によって選べる国際ブランドが異なります。
異なる項目があるため、表を発行会社ごとに分けています。

項目／クレジットカード		リクルートカード （VISA、MasterCard）	リクルートカード （JCB）	au PAY カード
デザイン （通常）
年会費		無料	無料	無料
貯まるポイント		リクルートポイント	リクルートポイント	Pontaポイント
他ポイントへの交換		dポイント Pontaポイント	dポイント Pontaポイント	マイル（JAL） etc.
ポイント還元率	基本還元率	1.2% ※100円につき1.2ポイント ※毎月の利用額合計で計算 ※小数点以下切り捨て	1.2% ※100円につき1.2ポイント ※毎月の利用額合計で計算 ※小数点以下切り捨て	1.0% ※100円につき1ポイント ※1回の利用額ごとに計算
	公共料金支払い	1.2%	1.2%	1.0%
	クレカ積立 （上限積立額／月）	ー	ー	0.5％ （10万円）
国際ブランド		VISA MasterCard	JCB	VISA MasterCard AMEX
タッチ決済		非対応	対応	対応
ETCカード		年会費：無料 ※発行手数料：1,100円	無料	年会費：無料 発行手数料：1,100円 ※１年以内に利用で通行料から差し引き
家族カード	年会費	無料	無料	無料
	枚数	19枚	8枚	9枚
付帯保険	国内旅行	最高1,000万円	最高1,000万円	－
	海外旅行	最高2,000万円	最高2,000万円	最高2,000万円
	ショッピング	年間200万円	年間200万円	年間100万円
	その他	ー	ー	－
空港ラウンジ	有無	なし	なし	なし
	利用可能な空港	ー	ー	－
その他の特典や ポイントが貯まる 提携サービスなど	ネットショッピングサイト	ー	ー	au PAY マーケット
	実店舗	ー	ー	〇
	銀行 （引き落とし口座）	ー	ー	auじぶん銀行
	ポイントサイト （ポイントモール）	ー	ー	Pontaボーナスパーク
	その他	じゃらん ホットペッパー系 etc.	じゃらん ホットペッパー系 etc.	au UQモバイル
発行～受取までの日数		約1週間	約1週間	約1～2週間
利用可能枠（最大）		ー	ー	－
締日→引き落とし日		毎月15日→翌月10日	毎月15日→翌月10日	・毎月15日締め→翌月10日 ・毎月10日締め→翌月4日
申し込み条件		・18歳以上（高校生を除く） ・安定した収入	・18歳以上（高校生を除く） ・安定した収入	・18歳以上（高校生を除く） ・定期収入 ・au ID
公式サイト		リクルートカード	リクルートカード	au PAY カード

この表から、ポイント還元率を含め、カードの特徴が異なることが分かります。

リクルートポイントは、Pontaポイントと1:1のレートで交換できるため、二枚持ちの相性がいいです。

この記事で詳しく比較する項目は、以下の６項目です。

リクルートカードとau PAY カードのどちらを選ぶか悩んでいる人に向けて、各カードの比較・おすすめな人、二枚持ちの使い分け方法を分かりやすく解説していきます。

最後まで読むことで、リクルートカードとau PAY カードのどちらを選ぶかの参考になりますよ。

それでは、よろしくお願いします。

リクルートカードとau PAY カードを６項目で比較

リクルートカードとau PAY カードについて、以下の６項目で比較していきます。

それぞれについて説明していきます。

リクルートカードの国際ブランドによる違いは、違いがある場合のみ、ブランドごとに表記しています。

①ポイント還元率

ポイント還元率は、さらに以下の４つについて比較します。

それぞれについて、簡単に紹介していきます。

基本還元率

基本還元率は、以下の通り。

項目	リクルートカード	au PAY カード
基本還元率	1.2% ※100円につき1.2ポイント ※毎月の利用額合計で計算 ※小数点以下切り捨て	1.0％ ※100円につき1ポイント ※1回の利用額ごとに計算

年会費無料のクレジットカードであれば、「1.0%」は高い還元率です。

そのため、au PAY カードでも十分なお得ですが、リクルートカードはそれを上回る「1.2%」でさらにお得。

基本還元率の面では、リクルートカードがおすすめです。

公共料金支払い

公共料金支払いのポイント還元率は、以下の通り。

項目	リクルートカード	au PAY カード
公共料金支払い	1.2％	1.0%

リクルートカードもau PAY カードも、基本還元率と同じポイント還元を受けられます。

そのため、公共料金支払いはリクルートカードの方がお得です。

クレカ積立（NISA）

投資を始めようと考えている人は、クレジットカード積立によるポイント還元率も重要です。

クレカ積立による還元率と、三菱ＵＦＪ eスマート証券（旧：auカブコム証券）の基本情報をまとめた表がこちら。

積み立ては「数十年単位で継続」していくのが鉄則なので、キャンペーン（期間中・入会12ヶ月間など）のポイント還元率は考慮していません。

項目		リクルートカード	au PAY カード＆ 三菱ＵＦＪ eスマート証券
クレカ積立 （投信）	ポイント還元率	ー	0.5％
	上限積立額／月	ー	10万円
国内株式売買手数料 （現物・信用取引手数料）		ー	１日100万円まで無料 （１日定額手数料コース）
本数	投資信託	ー	1,850本
	つみたて投資枠	ー	240本
口座開設数		ー	173万超
外国株		ー	米国株：1,979銘柄超

リクルートカードは、クレカ積立ができる証券会社がありません（2025年7月13日時点）。

クレカ積立でポイントを貯めたい場合は、リクルートカードではなくau PAY カードを選びましょう。

積立額ごとに、「もらえるポイント（年間）」と「ポイント還元率」を表にしていますので、参考にしてください。

積立額／もらえるポイント	au PAY カード＆三菱ＵＦＪ eスマート証券 （還元率 0.5％）
１万円／月 （年間12万円）	600
２万円／月 （年間24万円）	1,200
３万円／月 （年間36万円）	1,800
５万円／月 （年間60万円）	3,000
７万円／月 （年間84万円）	4,200
10万円／月 （年間120万円）	6,000

ネットショッピングサイト

リクルートカードは、ポイント還元率が高くなるネットショッピングサイトはありません。

au PAY カードならau PAY マーケットで買い物をするとポイント還元率が高くなります。

項目	リクルートカード	au PAY カード＆ au PAY マーケット
ポイント還元率	－	最低：2.5％ 最大：10％

au PAY カードは、au PAY マーケットで最低でも2.5％のポイント還元が受けられます。

また、買い得メンバーズの条件達成で、最大10.0％までポイント還元率を上げることができます。

②国際ブランド

各クレジットカードで選べる国際ブランドは、以下の通り。

項目	リクルートカード	au PAY カード
国際ブランド	VISA MasterCard JCB	VISA MasterCard AMEX

JCBブランドは「リクルートカード」、AMEXブランドは「au PAY カード」のみ選択可能です。

選びたい国際ブランドがある場合は、発行するクレジットカードを間違えないようにしましょう。

リクルートカードのタッチ決済は「JCB」のみ対応です。

③ETCカード

ETCカードの年会費は下記の通り。

項目	リクルートカード （VISA、MasterCard）	リクルートカード （JCB）	au PAY カード
ETCカード	年会費：無料 ※発行手数料：1,100円	無料	年会費：無料 発行手数料：1,100円 ※１年以内に利用で通行料から差し引き

リクルートカード（VISA、MasterCard）は、年会費は無料ですが、発行手数料がかかる点に注意。

リクルートカード（JCB）では、年会費やその他費用もかかりません。

また、au PAY カードもリクルートカード（VISA、MasterCard）と同様ですが、１年以内に利用することで通行料から差し引かれるため、実質無料です。

④家族カード

家族カードの比較は以下の通り。

項目		リクルートカード （VISA、MasterCard）	リクルートカード （JCB）	au PAY カード
家族カード	年会費	無料	無料	無料
	発行可能枚数	19枚	8枚	9枚

どちらも家族カードに年会費はかかりませんが、発行できる枚数に差があります。

⑤付帯保険

付帯保険の比較は以下の通り。

項目		リクルートカード	au PAY カード
付帯保険	国内旅行	最高1,000万円	ー
	海外旅行	最高2,000万円	最高2,000万円
	ショッピング	年間200万円	年間100万円
	その他	ー	ー

リクルートカードは、国内・海外の旅行保険ともに付帯しており、ショッピングに関する保険も付帯しています。

au PAY カードは、海外旅行とショッピングに関する保険のみ付帯しています。

付帯保険を充実させたい場合は、リクルートカードがおすすめです。

⑥その他の特典など

最後に、その他の特典やポイントが貯まるサービスなどの比較です。

項目		リクルートカード	au PAY カード
その他の特典や ポイントが貯まる 提携サービスなど	ネットショッピングサイト	ー	au PAY マーケット
	実店舗	ー	〇
	銀行 （引き落とし口座）	ー	auじぶん銀行
	ポイントサイト （ポイントモール）	ー	Pontaボーナスパーク
	その他	じゃらん ホットペッパー系 etc.	au UQモバイル

それぞれについて、簡単に補足説明していきます。

スルガ銀行リクルート支店は、メリットが大きくないと考えますので記載していません。
興味のある人は公式サイトをご確認ください（スルガ銀行リクルート支店）。

リクルートカード

基本の還元率が高い（1.2%）ですが、ポイントが貯まりやすいサービスなどは少ないです。

以下のサービスで最大3.2%のリクルートポイントが貯まります。

リクルートカードを発行する場合は、上記のサービスを積極的に活用するのがおすすめです。

貯まったポイントは、1:1のレートで「dポイント・Pontaポイント」に交換したり、Amazonでそのまま使うことができます。

au PAY カード

au PAY カードはau PAY マーケットでポイント還元率が上がります。

Pontaポイントカードが使えるお店でポイントカードを提示すれば、クレジットカード利用分に加えて、ポイントを貯めることができます（Pontaポイント提携店・サービス：公式サイト）。

さらに、au PAYの支払いで、よりPontaポイントが貯まる「au PAY Pontaアップ店」もあります。

au PAYについて
au PAY カードによるau PAYの残高チャージは、ポイント還元の対象外ですが、「au PAY Pontaアップ店」では通常のクレジットカード払いよりもポイント還元率は高くなるところもあります。

au PAY カードの引き落とし口座には、auじぶん銀行がおすすめ。

同じauのサービスなので、特に理由がない限りはauじぶん銀行が無難です。

また、Pontaポイントが貯まるポイントサイト（ポイントモール）に、Pontaボーナスパークがあります。

au PAY カードを発行する場合は、こちらも利用することで、効率的にPontaポイントを貯めることができますよ。

最後に、au PAY カードはスマホ回線に関する特典もあります。

au系のスマホ回線を利用している場合は、この特典の恩恵も受けられます。

リクルートカードとau PAY カードはどっちがおすすめ？

リクルートカードがおすすめな人、au PAY カードがおすすめな人の特徴をまとめると以下の通り。

クレジットカードを一枚だけにしたい場合、auグループのサービスを利用しているかどうかで判断しましょう。

それぞれ強みが違うこと・Pontaポイント１種にまとめられることから、どちらか決めきれない場合は二枚持ちがおすすめです。

リクルートカードとau PAY カードは、特におすすめの組み合わせの１つです。

リクルートカードとau PAY カードを二枚持ちした場合の使い分け

繰り返しですが、リクルートカードとau PAY カードは、はっきりと強みが違います。

どちらも魅力的に思うなら、二枚持ちがおすすめです。

二枚持ちした場合の主な使い分けは、以下の通り。

基本的には、au PAY カードはauグループのサービスだけに使えば間違いありません。

それ以外は、ポイント還元率が高いリクルートカードを使いましょう。

支払方法別のポイント還元率は以下の通りです。

①→⑥の順にポイント還元率が高くなっていきます。

クレジットカードではなく「au PAY」で支払う方がお得になることもあります。

特に、au PAY Pontaアップ店とたぬきの吉日（毎月「5の付く日」と「8日」）を意識するのがおすすめです。

まとめ｜リクルートカードとau PAY カードはどちらもコスパよし！迷うなら二枚持ちがおすすめ

リクルートカードとau PAY カードは、年会費無料でポイント還元率も高いクレジットカードです。

どちらを選んでもコスパ良く支払いができますよ。

冒頭の比較早見表を再度紹介します。

項目／クレジットカード		リクルートカード （VISA、MasterCard）	リクルートカード （JCB）	au PAY カード
デザイン （通常）
年会費		無料	無料	無料
貯まるポイント		リクルートポイント	リクルートポイント	Pontaポイント
他ポイントへの交換		dポイント Pontaポイント	dポイント Pontaポイント	マイル（JAL） etc.
ポイント還元率	基本還元率	1.2% ※100円につき1.2ポイント ※毎月の利用額合計で計算 ※小数点以下切り捨て	1.2% ※100円につき1.2ポイント ※小数点以下切り捨て	1.0% ※100円につき1ポイント ※1回の利用額ごとに計算
	公共料金支払い	1.2%	1.2%	1.0%
	クレカ積立 （上限積立額／月）	ー	ー	0.5％ （10万円）
国際ブランド		VISA MasterCard	JCB	VISA MasterCard AMEX
タッチ決済		非対応	対応	対応
ETCカード		年会費：無料 ※発行手数料：1,100円	無料	年会費：無料 発行手数料：1,100円 ※１年以内に利用で通行料から差し引き
家族カード	年会費	無料	無料	無料
	枚数	19枚	8枚	9枚
付帯保険	国内旅行	最高1,000万円	最高1,000万円	－
	海外旅行	最高2,000万円	最高2,000万円	最高2,000万円
	ショッピング	年間200万円	年間200万円	年間100万円
	その他	ー	ー	－
空港ラウンジ	有無	なし	なし	なし
	利用可能な空港	ー	ー	－
その他の特典や ポイントが貯まる 提携サービスなど	ネットショッピングサイト	ー	ー	au PAY マーケット
	実店舗	ー	ー	〇
	銀行 （引き落とし口座）	ー	ー	auじぶん銀行
	ポイントサイト （ポイントモール）	ー	ー	Pontaボーナスパーク
	その他	じゃらん ホットペッパー系 etc.	じゃらん ホットペッパー系 etc.	au UQモバイル
発行～受取までの日数		約1週間	約1週間	約1～2週間
利用可能枠（最大）		ー	ー	－
締日→引き落とし日		毎月15日→翌月10日	毎月15日→翌月10日	・毎月15日締め→翌月10日 ・毎月10日締め→翌月4日
申し込み条件		・18歳以上（高校生を除く） ・安定した収入	・18歳以上（高校生を除く） ・安定した収入	・18歳以上（高校生を除く） ・定期収入 ・au ID
公式サイト		リクルートカード	リクルートカード	au PAY カード

また、どちらにするか迷ったら、以下を参考にしてください。

クレジットカードを一枚だけにしたい場合、auグループのサービスを利用しているかどうかで判断しましょう。

どちらか決めきれない場合は、良いとこどりができる二枚持ちがおすすめ。

リクルートポイントはPontaポイントに交換できるため、ポイントが「まばら」にならず使い勝手もいいです。

上記の３つ以上に当てはまるなら、二枚持ちしても各カードの恩恵を十分受けられます。

「auグループ（au PAY Pontaアップ店なども）はau PAY カード（au PAY含む）、それ以外はリクルートカード」と使い分けも簡単ですよ。

最後まで読んでいただきありがとうございました。