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【早見表あり】三井住友カード(NL)一般とゴールドを6項目で比較します

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この記事で分かること
読者

三井住友カード(NL)の一般とゴールドのどちらを申し込もう。
比較して、どっちにするか決めたい。

読者

三井住友カード ゴールド(NL)がお得になるのは、どんな場合だろう。
年会費分の元は取れるのかな?

三井住友カード(NL)の一般カードは、年会費が無料のクレジットカード(以下「三井住友カード(NL)」)

三井住友カード ゴールド(NL)は、年会費が5,500円かかる上位ランクのクレジットカードです。

年会費がかかる分、三井住友カード ゴールド(NL)にはさまざまな特典があり、よりお得な面があります。

まず、全体の比較を知りたい人向けの早見表はこちら。

スクロールできます
項目/クレジットカード三井住友カード(NL)三井住友カード ゴールド(NL)
デザイン
(通常)
三井住友カード-NL(通常)三井住友カード ゴールド(NL)
年会費無料5,500円
※年間利用額100万円で無料
ポイント還元率基本還元率0.5%0.5%
公共料金支払い0.5%0.5%
クレカ積立
(上限積立額/月)
0.5%
(10万円)
※年間利用額:10万円以上
1.0%
(10万円)
※年間利用額:100万円以上
発行~受取までの日数1週間~2週間1週間~2週間
利用可能枠(最大)100万円200万円
国際ブランドVISA
MasterCard
VISA
MasterCard
ETCカード550円
(前年度利用で無料)
550円
(前年度利用で無料)
付帯保険旅行
(海外)

(国内・海外)
ショッピング
空港ラウンジ
(国内・ハワイ)
その他の主な特典
経済圏のメリット
・ゴールドカードアップグレード
(年間100万円以上利用)
年間100万円以上利用で下記2点
・年会費無料
・年間利用特典年間
申し込み条件18歳以上
(高校生を除く)
・18歳以上(高校生を除く)
・安定した継続収入
三井住友カード(NL)と三井住友カード ゴールド(NL)の比較表

三井住友カード ゴールド(NL)の方が保険や特典などが充実しています。

しかし、使い方によっては年会費分の元を取れない可能性もあるため、特典内容などを把握しておく必要があります。

この記事で詳しく比較する項目は、以下の6項目です。

比較する6項目
  • 年会費・申し込み条件
  • ポイント還元率
  • 付帯保険
  • 空港ラウンジ
  • カードデザイン
  • その他の特典

三井住友カード(NL)と三井住友カード ゴールド(NL)のどちらを選ぶか悩んでいる人に向けて、各カードの比較・三井住友カード ゴールド(NL)がお得になる使い方・おすすめな人を分かりやすく解説していきます。

最後まで読むことで、三井住友カード(NL)と三井住友カード ゴールド(NL)のどちらを選ぶかの参考になりますよ。

著者の情報
著者の情報_20240930

それでは、よろしくお願いします。

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目次

三井住友カード(NL)|一般とゴールド(NL)を6項目で比較

見出し:比較

三井住友カード(NL)と三井住友カード ゴールド(NL)について、以下の6項目で比較していきます。

比較する6項目
  • 年会費・申し込み条件
  • ポイント還元率
  • 付帯保険
  • 空港ラウンジ
  • カードデザイン
  • その他の特典

それぞれについて説明していきます。

①年会費・申し込み条件

三井住友カード(NL)と三井住友カード ゴールド(NL)の「年会費・申し込み条件」は以下の通り。

スクロールできます
クレジットカード年会費申し込み条件
三井住友カード(NL)無料18歳以上(高校生を除く)
三井住友カード ゴールド(NL)5,500円・18歳以上(高校生を除く)
・安定した継続収入
年会費・申し込み条件の比較表

申し込み条件は同じですが、三井住友カード ゴールド(NL)は年会費が5,500円かかります。

ただ、年間で100万円以上利用することで、年会費が無料になるメリットがあります。

ちゃっと

その他の特典部分で詳しく紹介します。

②ポイント還元率

ポイント還元率は、さらに以下の2つについて比較します。

ポイント還元率:2項目
  • 基本還元率
  • クレカ積立(NISA)

それぞれについて、簡単に紹介していきます。

基本還元率

基本還元率は、三井住友カード(NL)・三井住友カード ゴールド(NL)ともに「0.5%」です。

年会費無料で還元率「1.0%」のクレジットカードもあるため、高い還元率とは言えません。

当ブログでも紹介している6大経済圏では、還元率「1.0%」のクレジットカードもあります。

クレジットカードポイント還元率
楽天カード1.0%
dカード1.0%
au PAY カード1.0%
PayPayカード1.0%
三井住友カード(NL)0.5%
イオンカード0.5%
6大経済圏:年会費無料クレジットカードのポイント還元率

クレカ積立(NISA)

投資を始めようと考えている人は、クレジットカード積立によるポイント還元率も重要です。

クレカ積立による還元率と、SBI証券の基本情報をまとめた表がこちら。

積み立ては「数十年単位で継続」していくのが鉄則なので、キャンペーン(期間中・入会12ヶ月間など)のポイント還元率は考慮していません。

スクロールできます
項目三井住友カード(NL)
&SBI証券
三井住友カード ゴールド(NL)&SBI証券
年間カード利用額:10万円以上 年間カード利用額:100万円以上
クレカ積立
(投信)
ポイント還元率0.5%
※年間利用額:10万円以上
0.75%1.0%
上限積立額/月10万円
国内株式売買手数料
(現物・信用取引手数料)
無料
本数投資信託2,557本
つみたて投資枠250本
口座開設数1,300万超
外国株米国株:5,211銘柄
中国株:1,290銘柄
アセアン株:540銘柄
韓国株:72銘柄
ロシア株:29銘柄
クレカ積立・証券会社の比較表(2024年12月25日確認時点)

カードの年間利用額によって、ポイント還元率が変動します。

クレカ積立のポイント還元率では、三井住友カード ゴールド(NL)の方が高くおすすめ。

積立額ごとに、「もらえるポイント(年間)」と「ポイント還元率」を表にしていますので、参考にしてください。

スクロールできます
積立額/もらえるポイント三井住友カード(NL)
&SBI証券
(還元率 0.5%)
三井住友カード ゴールド(NL)
&SBI証券
(還元率 0.75%)
三井住友カード ゴールド(NL)
&SBI証券
(還元率 1.0%)
1万円/月
(年間12万円)
6009001,200
2万円/月
(年間24万円)
1,2001,8002,400
3万円/月
(年間36万円)
1,8002,4003,600
5万円/月
(年間60万円)
3,0004,8006,000
7万円/月
(年間84万円)
4,2006,3008,400
10万円/月
(年間120万円)
6,0009,00012,000
積立額と年間でもらえるポイント

【公式サイト】SBI証券

③付帯保険

付帯保険の比較は以下の通り。

スクロールできます
クレジットカード付帯保険
国内旅行保険海外旅行保険ショッピング・動産保険
三井住友カード(NL)
(最高2,000万円)
三井住友カード ゴールド(NL)
(最高2,000万円)

(最高2,000万円)

(最高300万円)
付帯保険の比較表

三井住友カード(NL)には、国内旅行保険・ショッピングに関する保険は付帯していません。

三井住友カード ゴールド(NL)は、旅行保険・ショッピングに関する保険の両方が付帯します。

補償額は若干低めですが、年会費が無料になるカードなので致し方ないかと。

④空港ラウンジ

利用できる空港ラウンジの比較は、以下の通り。

項目三井住友カード(NL)三井住友カード ゴールド(NL)
空港ラウンジ
(国内・ハワイ)
利用可能な空港ラウンジ:比較表

三井住友カード(NL)は、利用できる空港ラウンジはありません。

三井住友カード ゴールド(NL)は、国内(34空港:45ヶ所)・ハワイ(1ヶ所)の空港ラウンジが利用可能です。

特典の内容や利用できる空港ラウンジは、以下の公式サイトから確認できます。

⑤カードデザイン

クレジットカードのデザインは、両カードとも全3種。

三井住友カード-ゴールド(NL)-デザイン一覧

デザインカード一覧など、詳細は下記公式サイトから確認できます。

ちゃっと

よく使うものなので、自分の好きなデザインが選べるのはグッド〇

⑥その他の特典

三井住友カード(NL)・三井住友カード ゴールド(NL)には、その他にも以下の特典があります。

三井住友カード(NL)共通の特典
  • スマホタッチ決済で7%還元(セブンイレブン10%還元)

三井住友カード(NL)の大きな特典として、スマホタッチ決済の高ポイント還元があります。

対象のコンビニ・飲食店で最大7%還元

引用元:https://www.smbc-card.com/mem/cardinfo/cardinfo9001629.jsp

スマホのタッチ決済をするだけと、緩い条件で高いポイント還元率(7%)を受けられます(200円ごとに計算)

さらに、セブンイレブンでは、ポイント還元率「10%」(200円ごとに計算)

対象のコンビニ・飲食店を利用するなら、積極的にスマホタッチ決済を活用しましょう。

対象のコンビニ・飲食店(タップで開く)
※2025年1月2日時点
  • セイコーマート(※1)
  • セブン-イレブン
  • ポプラ(※2)
  • ミニストップ
  • ローソン(※3)
  • マクドナルド
  • モスバーガー(※4)
  • ケンタッキーフライドチキン
  • サイゼリヤ
  • ガスト
  • バーミヤン
  • しゃぶ葉
  • ジョナサン
  • 夢庵
  • その他すかいらーくグループ飲食店(※5)
  • すき家
  • はま寿司
  • ココス
  • ドトールコーヒーショップ
  • エクセルシオール カフェ
  • かっぱ寿司

※1 タイエー、ハマナスクラブ、ハセガワストアも対象です。

※2 生活彩家も対象です。

※3 ナチュラルローソン、ローソンストア100、ローソンスリーエフも対象です。
店頭でお支払いの際は「クレジットで」とお伝えください。「Apple Payで」とお伝えされた場合、iDでのお支払いとなります。

※4 モスバーガー&カフェも対象です。なお、フルセルフレジではタッチ決済をご利用いただけないため、当サービスポイント加算の対象となりません。

※5 ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象です。その他のすかいらーくグループ飲食店は、当サービスポイント加算の対象となりません。

引用元:https://www.smbc-card.com/mem/cardinfo/cardinfo9001629.jsp

また、三井住友カード ゴールド(NL)で年間100万円以上利用すると、以下の特典・メリットがあります。

三井住友カード ゴールド(NL)の特典・メリット
  • 翌年以降の年会費「5,500円」が永年無料
  • 年間利用特典で10,000ポイント還元
  • クレカ積立のポイント還元率アップ(0.5%→最大1.0%)

詳細は、次見出しの「三井住友カード ゴールド(NL)がお得になる使い方」で紹介していきます。

三井住友カード ゴールド(NL)がお得になる使い方は?

三井住友カード-ゴールド(NL)|お得な使い方

三井住友カード ゴールド(NL)をお得に使うには、年間利用額100万円以上達成が最重要ポイント。

達成することで、以下のような特典・メリットがあります。

三井住友カード ゴールド(NL)の特典・メリット
  • 翌年以降の年会費「5,500円」が永年無料
  • 年間利用特典で10,000ポイント還元
  • クレカ積立のポイント還元率アップ(0.5%→最大1.0%)

それぞれの詳細や年間利用額の集計対象外となる利用について、あわせて説明していきます。

翌年以降の年会費「5,500円」が永年無料

通常、三井住友カード ゴールド(NL)には、年会費5,500円がかかります。

しかし、1度でも年間利用額100万円以上を達成すると、翌年以降の年会費が無料

達成以降の年度は、100万円を超えない場合でも年会費はかかりません。

ちゃっと

とはいえ、その他の特典を考えると、継続して年間100万円以上は利用したいところ。

年間利用特典で10,000円ポイント還元

毎年、年間100万円以上の利用で、毎年10,000ポイントがもらえます。

1度きりではなく、達成するごとにもらえるのが魅力的です。

年間100万円利用した場合にもらえるポイントは、単純計算で15,000ポイント(「基本還元分:5,000」 + 「特典分:10,000」)

年会費無料で、実質的なポイント還元率は「1.5%」となります。

特典分は固定のため、利用額が上がれば上がるほど、実質的なポイント還元率は下がっていきます。

ちゃっと

年間100万円がもっともコスパ〇

クレカ積立のポイント還元率アップ(0.5%→最大1.0%)

ポイント還元率でも紹介していますが、年間利用額によって、クレカ積立のポイント還元率が変わります。

スクロールできます
項目三井住友カード(NL)
&SBI証券
三井住友カード ゴールド(NL)&SBI証券
年間カード利用額:10万円以上 年間カード利用額:100万円以上
クレカ積立
(投信)
ポイント還元率0.5%
※年間利用額:10万円以上
0.75%1.0%
上限積立額/月10万円
国内株式売買手数料
(現物・信用取引手数料)
無料
本数投資信託2,557本
つみたて投資枠250本
口座開設数1,300万超
外国株米国株:5,211銘柄
中国株:1,290銘柄
アセアン株:540銘柄
韓国株:72銘柄
ロシア株:29銘柄
クレカ積立・証券会社の比較表(2024年12月25日確認時点)

年間利用額100万円を超えることで、ポイント還元率が「1.0%」まで上がります。

年会費無料で「1.0%」はかなり高水準です。

【重要】年間利用額の集計対象外となる利用について

年間で100万円以上利用するためには、毎月83,333円以上を三井住友カード ゴールド(NL)で支払う必要があります。

かなりの金額になるため、メインの支払い方法に設定しましょう。

また、年間利用額は、すべての利用が対象となるわけではありません。

こちらでも紹介しますが、詳細は必ず公式サイト(FAQ)でご確認をお願いいたします。

ちゃっと

SBI証券のクレカ積立なども対象外のため、月8.3万円は簡単ではありません。

年間利用額の集計対象外となるもの(例)
  • 年会費のお支払い
  • キャッシングご利用分
  • 手数料のお支払い
  • 保険料のお支払い
  • 三井住友カードつみたて投資(SBI証券)
  • PiTaPaご利用分
  • 電子マネーへのチャージ
  • 三井住友カードが発行するプリペイドカードへのチャージ

※2025年1月11日確認時点

三井住友カード(NL)と三井住友カード ゴールド(NL)|どんな人におすすめ?

見出し:おすすめ

それぞれどんな人におすすめか、特徴をまとめると以下の通り。

三井住友カード(NL)がおすすめな人
  • 年間100万円以上の利用が見込めない
  • 初めてのクレジットカード
  • ポイントをもらうよりも元の出費を抑えたい

【公式サイト】三井住友カード(NL)

三井住友カード ゴールド(NL)がおすすめな人
  • 年間100万円以上の利用が見込める
  • 旅行・出張が多い
  • 付帯保険を充実させたい
  • クレカ積立のポイント還元率を高くしたい
  • ランクの高いクレジットカードが欲しい

【公式サイト】三井住友カード ゴールド(NL)

「年間利用額100万円以上を達成できるかどうか」が、カード選びの決め手。

ちゃっと

達成できるなら、年会費がかからないゴールドがおすすめ!

まとめ|年間利用額100万円以上が達成できるなら三井住友カード ゴールド(NL)がおすすめ

三井住友カード(NL)と三井住友カード ゴールド(NL)は、特典の内容が大きく違います。

年間利用額100万円以上が達成できるなら、三井住友カード ゴールド(NL)がおすすめです。

冒頭の比較早見表を再度紹介します。

スクロールできます
項目/クレジットカード三井住友カード(NL)三井住友カード ゴールド(NL)
デザイン
(通常)
三井住友カード-NL(通常)三井住友カード ゴールド(NL)
年会費無料5,500円
※年間利用額100万円で無料
ポイント還元率基本還元率0.5%0.5%
公共料金支払い0.5%0.5%
クレカ積立
(上限積立額/月)
0.5%
(10万円)
※年間利用額:10万円以上
1.0%
(10万円)
※年間利用額:100万円以上
発行~受取までの日数1週間~2週間1週間~2週間
利用可能枠(最大)100万円200万円
国際ブランドVISA
MasterCard
VISA
MasterCard
ETCカード550円
(前年度利用で無料)
550円
(前年度利用で無料)
付帯保険旅行
(海外)

(国内・海外)
ショッピング
空港ラウンジ
(国内・ハワイ)
その他の主な特典
経済圏のメリット
・ゴールドカードアップグレード
(年間100万円以上利用)
年間100万円以上利用で下記2点
・年会費無料
・年間利用特典年間
申し込み条件18歳以上
(高校生を除く)
・18歳以上(高校生を除く)
・安定した継続収入
三井住友カード(NL)と三井住友カード ゴールド(NL)の比較表

また、どちらにするか迷ったら、以下を参考にしてください。

どちらがおすすめか?

三井住友カード(NL)がおすすめな人

  • 年間100万円以上の利用が見込めない
  • 初めてのクレジットカード
  • ポイントをもらうよりも元の出費を抑えたい

【公式サイト】三井住友カード(NL)

三井住友カード ゴールド(NL)がおすすめな人

  • 年間100万円以上の利用が見込める
  • 旅行・出張が多い
  • 付帯保険を充実させたい
  • クレカ積立のポイント還元率を高くしたい
  • ランクの高いクレジットカードが欲しい

【公式サイト】三井住友カード ゴールド(NL)

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\ 年間100万円利用で年会費無料になるゴールドカード /

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また、最初は三井住友カード(NL)を発行し、あとからランクアップすることも可能です。

年間利用額100万円を超えると、アップグレードの案内メールが届きます。

ランクアップを検討している場合は、三井住友カード ゴールド(NL)がお得になる使い方を参考にしてください。

最後まで読んでいただきありがとうございました。

【公式サイト】三井住友カード(NL)

【公式サイト】三井住友カード ゴールド(NL)

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